<ContentWrapper size="xsmall">

## Das Wichtigste zum Elterngeld in Kürze:
<EmojiList>
<EmojiListItem emoji="🍼 ">Elterngeld dient als **Ausgleich** für dein **weggefallenes Gehalt** während der Elternzeit.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="👆">Wenn du **mehr als 410 €** Elterngeld erhalten hast, musst du das in deiner **Steuererklärung** erfassen.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🤯 ">Elterngeld ist grundsätzlich zwar **steuerfrei**, **erhöht** aber deinen **persönlichen Steuersatz**.</EmojiListItem>
</EmojiList>

<Topics>

1. [Was ist Elterngeld?](#was)
2. [Wer bekommt Elterngeld?](wer)
3. [Wie hoch ist das Elterngeld?](#wie)
4. [Wie wird das Elterngeld beantragt?](#beantragung)
5. [Wie wird das Elterngeld versteuert?](#versteuerung)
6. [Muss ich das Elterngeld in der Steuererklärung angeben und wenn ja, wo erfasse ich es?](#angabe)
7. [Steuerklassenwechsel um mehr Elterngeld zu erhalten!](#steuerklassenwechsel)
8. [Häufige Fragen 💭](#faq)

</Topics>

## Was ist Elterngeld?{#was}

Ihr erwartet ein Baby? 👶 Herzlichen Glückwunsch! Damit auch finanziell alles passt, hat der Staat das sogenannte **Elterngeld** ins Leben gerufen. 

Es dient dazu, werdenden Eltern das weggefallene Gehalt zumindest teilweise zu ersetzen. Ihr erhaltet als Paar das Elterngeld maximal 14 Monate, wovon ihr die Verteilung selbst wählen könnt. Ein Elternteil muss jedoch **mindestens 2 Monate** Elterngeld beziehen und **maximal 12 Monate** bei der Basisvariante. 

![2A1I.gif](/uploads/2_A1_I_1f18e97ef1.gif)


Wenn sich der oder die Partner:in an der Erziehung beteiligt, erhaltet ihr die 2 zusätzlichen Monate Elterngeld. Alleinerziehenden stehen hier generell die 14 Monate Elterngeld zu 💁‍♀️

👆 **Übrigens:** Wenn euer Baby nach dem 1. September 2021 geboren ist und 6 Wochen vor dem errechneten Geburtstermin geboren wurde, erhaltet ihr 4 zusätzliche Monate Elterngeld. 

## Wer bekommt Elterngeld?{#wer}

**Elterngeld bekommst du als:**

<EmojiList>
<EmojiListItem emoji="👩‍💼">Arbeitnehmer:in</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="👮‍♀️">[Beamte:r](https://www.steuerbot.com/ratgeber/deine-steuererklaerung/steuererklaerung-beamte)</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="👩‍🎨">Selbständige:r</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🧚‍♀️">Elternteil ohne Einkommen</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="👩‍🎓">[Student:in](https://www.steuerbot.com/ratgeber/deine-steuererklaerung/student) und [Azubi](https://www.steuerbot.com/ratgeber/deine-steuererklaerung/azubi)</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🦸‍♀️">Elternteil, das getrennt oder alleinerziehend ist.</EmojiListItem>
</EmojiList>
 

Wichtig für den Erhalt von Elterngeld ist, dass ihr euer Kind nach der Geburt **selbst erzieht und betreut**. 

Wenn ihr Elterngeld erhaltet, dürft ihr außerdem **nicht mehr** als **30 Stunden** in der Woche **arbeiten**. Die Kinder müssen außerdem im selben Haushalt wie ihr, in Deutschland wohnen – klingt logisch oder? 😁

## Wie hoch ist das Elterngeld?{#wie}

Das Elterngeld wird an deinem **durchschnittlichen Nettoeinkommen des Jahres** vor der Geburt bemessen. Du erhältst mindestens 300 € und maximal 1.800 € im Monat. Falls du dich für Elterngeld-Plus entscheidest, welches doppelt so lange wie das Basis-Elterngeld ausgezahlt wird, halbiert sich der Betrag dementsprechend.

Je nachdem, wie hoch dein monatliches Einkommen **vor der Geburt** war, fällt das Elterngeld aus:

<EmojiListItem emoji="👉">monatliches Einkommen **zwischen 1.000 €** und **1.200 €**– 67 % </EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="👉">monatliches Einkommen **ab 1.220 €** – 66 % </EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="👉">monatliches Einkommen **ab 1.240 €** – 65 % </EmojiListItem>
 

Wenn dein Einkommen vor der Geburt weniger als 1.000 € beträgt, steigt die **Elterngeld Ersatzrate** in Schritten von 0,1 % auf bis zu 100 % an. Je geringer dein Einkommen vor der Geburt war, desto höher ist die Ersatzrate des Elterngeldes.

## Wie wird das Elterngeld beantragt?{#beantragung}

Damit du in den Genuss des Elterngeldes kommst, muss du natürlich – wie bei fast allem in Deutschland 😁 – einen [schriftlichen Antrag für Kindergeld](https://familienportal.de/familienportal/familienleistungen/elterngeld/faq/wie-kann-ich-elterngeld-beantragen--124762). bei deiner **zuständigen Elterngeldkasse** stellen.

Du kannst den Elterngeld Antrag alleine stellen oder zusammen mit deinem oder deiner Partner:in. Bis zum Ende des Elterngeld-Bezuges habt ihr die Möglichkeit diesen zu ändern. Falls ihr beispielsweise Elterngeld-Plus Monate in Basis-Elterngeld Monate tauschen möchtet, könnt ihr das also jederzeit tun 🥳 Je nachdem verkürzt sich dann aber die Bezugsdauer des Elterngeldes 💁‍♀️

Am Besten ihr trödelt nach der Geburt mit dem Elterngeld Antrag nicht lange herum, da die Elterngeldkassen teilweise Bearbeitungszeiten von 6 bis 8 Wochen haben. **Rückwirkende Zahlungen** erhaltet ihr nur für die **letzten 3 Monate** von der Elterngeldkasse. 

## Wie wird das Elterngeld versteuert?{#versteuerung}

Elterngeld ist grundsätzlich steuerfrei. Es unterliegt jedoch dem **[Progressionsvorbehalt](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/progressionsvorbehalt)** und führt dazu, dass dein zu versteuerndes Einkommen und dein persönlicher Steuersatz steigt. 

Aufgrund dieser Tatsache kommt es leider häufig zu Nachzahlungen in der Steuererklärung 😤 Wenn es euch möglich ist, legt ihr also am Besten monatlich etwas Geld beiseite, damit es zu keiner bösen Überraschung am Jahresende kommt. 

**Hier ein kleines Beispiel, damit du siehst, was der Bezug von Elterngeld und somit Lohnersatzleistungen ausmacht:**

<InfoBox>
<EmojiListItem emoji="☝️">Du bist in der **[Steuerklasse 1](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/steuerklasse-1).**</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="📈">Dein zu **versteuerndes Einkommen** im Jahr 2021 beträgt **20.000 €**. </EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="💰">Zusätzlich hast du **6.000 €** an **Elterngeld** bezogen.</EmojiListItem>
 
<EmojiListItem emoji="👉">Die Einkommensteuer auf 26.000 € mit Progessionsvorbehalt beträgt: **3.008 €**. </EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="👉">Die Einkommensteuer auf 20.000 € ohne Progressionsvorbehalt – also ohne Lohnersatzleistungen – beträgt: **2.266 €**.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="💡">Der Bezug von Elterngeld sorgt somit für eine **steuerliche Mehrbelastung** von **742 €**.</EmojiListItem>

</InfoBox>

## Muss ich das Elterngeld in der Steuererklärung angeben und wenn ja, wo erfasse ich es?{#angabe}

Wenn du Elterngeld bezogen hast, bist du sogar zur Abgabe einer Steuererklärung **verpflichtet** und musst dieses dementsprechend angeben. 

Du erfasst deine [Lohnersatzleistungen](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/lohnersatzleistungen) unter **Zeile 43 im Formular ESt.1A** der Einkommensteuererklärung 2021.
 
![73EA3AB0-F86D-48BF-87A4-6943A2B8084F_4_5005_c.jpeg](/uploads/73_EA_3_AB_0_F86_D_48_BF_87_A4_6943_A2_B8084_F_4_5005_c_06c0102671.jpeg)
 
Übrigens 👆 in der [**Steuerbot-App**](https://app.steuerbot.com/) wirst du an der entsprechende Stelle gefragt, ob du Lohnersatzleistungen bezogen hast und kannst hier einfach den Betrag – ohne langes Suchen im Formular – erfassen 😁

## Steuerklassenwechsel um mehr Elterngeld zu erhalten!{#steuerklassenwechsel}

Eine [Änderung der Steuerklasse](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/steuerklasse-aendern) kann sinnvoll sein, um die **Höhe** des Mutterschaftsgeldes und Elterngeldes zu **optimieren** 👆

**Das Elterngeld wird so bemessen:** Der Nettoauszahlungsbetrag deines Gehalts der letzten 12 Monate vor der Geburt wird zusammengezählt und daraus der Durchschnitt gebildet. Von diesem Durchschnittsbetrag erhältst du im Normalfall 65 % als monatliches Elterngeld.

Wenn du rechtzeitig vor der Geburt deine [Steuerklasse](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/steuerklassen) wechselst, beispielsweise in Steuerklasse 3 und dein Mann so lange Steuerklasse 5 erhält, habt ihr zwar in diesen Monaten etwas weniger Geld zur Verfügung – das gleicht sich jedoch bei der Steuererklärung aus. Durch die Änderung der Steuerklasse in 3 ist dein Nettoauszahlungsbetrag höher und somit die Bemessungsgrundlage deines Elterngeldes höher.

Die Steuerklasse sollte hier jedoch spätestens 7 Monate vor Beginn des Monats, in dem du in Mutterschutz gehst, geändert werden 💡

Andere Lohnersatzleistungen wie Kurzarbeitergeld oder Übergangsgeld bemessen sich ebenfalls am Nettogehalt. Die Steuerklasse hat immer Auswirkungen auf das Nettogehalt und sollte daher bedacht gewählt werden 👩‍🏫

## Häufige Fragen zum Elterngeld in der Steuererklärung 💭 {#faq}
<Collapsable title="Wo trage ich Elterngeld in der Steuererklärung ein?"level="3">

Elterngeld ist, wie auch andere Progressionsleistungen, in der Zeile 38 des Mantelbogens einzutragen.

</Collapsable>

<Collapsable title="Wie viel Steuern muss ich wegen Elterngeld nachzahlen?"level="3">

Eine pauschale Antwort ist aufgrund der Komplexität des Einkommensteuerrechts nicht möglich. Es hängt im Grunde davon ab, wie hoch die steuerpflichtigen Einkünfte sind und wie viel Einkommensteuer bereits vorausgezahlt wurde.

</Collapsable>

<Collapsable title="Wann muss Elterngeld versteuert werden?"level="3">

Es gilt das Zuflussprinzip, das heißt, wenn Elterngeld in 2022 bezogen wurde, muss es in der Steuererklärung für 2022 angegeben werden (spätestens zum 31.07.2023, bzw. 29.02.2024 – ggf. verlängerte Fristen wegen Covid-19 beachten – erklärt werden).

</Collapsable>

<Collapsable title="Ist Elterngeld steuerpflichtig?"level="3">

Nein, es ist steuerfrei (vgl. § 3 Nr. 67 EStG). Es unterliegt aber dem Progressionsvorbehalt nach § 32b EStG und erhöht deshalb den Steuersatz auf Ihr steuerpflichtiges Einkommen.

</Collapsable>

<Collapsable title="Muss ich wegen des Elterngeldes eine Einkommensteuererklärung abgeben?"level="3">

Wer im Kalenderjahr mehr als 410 EUR Progressionsleistungen (ALG I, Mutterschaftsgeld, Elterngeld, Kurzarbeitergeld, etc.) erhalten hat, muss grundsätzlich eine Einkommensteuererklärung abgeben, damit das Finanzamt prüfen kann, ob man genug Einkommensteuer gezahlt hat.

Wenn man der Abgabeverpflichtung nicht nachkommt, wird das Finanzamt ggf. erst Jahre später auf Sie zukommen und Sie zur Abgabe auffordern.

</Collapsable>

 

<LikeQuestion />

</ContentWrapper>

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Wer bekommt Elterngeld? Wie hoch ist das Elterngeld? Wie wird das Elterngeld beantragt? Wir beantworten alles einfach und präzise!

Steuerwissen

Wenn du ein Baby erwartest, unterstützt dich der Staat mit Leistungen wie Elterngeld, um dein weggefallenes Gehalt in der Elternzeit abzufedern. Doch wie wirkt sich das Elterngeld auf deine Steuererklärung aus? Wer erhält es und wo wird es erfasst? Wir informieren dich über alles Wichtige rund ums Elterngeld 👶 

Elterngeld in der Steuererklärung

<ContentWrapper size="xsmall">

## Das Wichtigste zur Versteuerung der Abfindung in Kürze:
<EmojiList>
<EmojiListItem emoji="💰">Im Falle einer **Kündigung** zahlt der/die Arbeitgeber:in häufig eine **Abfindung**.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="😤">Die Abfindung muss seit 2006 **komplett versteuert** werden.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🤑">Durch die Anwendung der **Fünftelregelung** kannst du **Steuern sparen!**</EmojiListItem>
</EmojiList>

<Topics>

1. [Was ist eine Abfindung?](#was)
2. [Wer hat Anspruch auf eine Abfindung?](#wer)
3. [Wie wird die Abfindung versteuert?](#wie)
4. [Mit der Fünftelregelung weniger Steuern zahlen und somit Steuern sparen!](#fuenf)
5. [Deine Abfindung und Steuererklärung mit Steuerbot!](#steuerbot)
6. [Häufige Fragen 💭](#faq)

</Topics>

## Was ist eine Abfindung?{#was}

Die Abfindung ist ein Geldbetrag, den du **einmalig** als **Sonderzahlung** erhältst und der dich finanziell bis zum nächsten Job absichern soll. Du wirst mit der Abfindung für den **Verlust deines Arbeitsplatzes** und **bevorstehenden Verdienstausfällen** abgesichert und entschädigt. 

![g0bL.gif](/uploads/g0b_L_c8c19ee35d.gif)

## Wer hat Anspruch auf eine Abfindung?{#wer}

Wenn dein Chef dir kündigt, musst du doch auf jeden Fall eine Abfindung erhalten, oder? Leider ist das nicht immer so 😤 Eine gesetzliche Regelung für die Zahlung einer Abfindung gibt es leider nicht, also hast du auch keinen Anspruch darauf 💁‍♀️ 

Da es **keine gesetzliche Vorschrift** gibt, ist auch die Höhe der Abfindung nicht geregelt. Im Normalfall sagt man, dass **ein halbes Monatsgehalt pro Jahr**, in dem du für das Unternehmen tätig warst, als fair gelten. Das ist doch schon mal besser als nichts 😁

## Wie wird die Abfindung versteuert?{#wie}

Abfindungen sind leider nicht steuerfrei 😤 Seit dem Jahr 2016 müssen Abfindungen **voll versteuert** werden und gelten als **außerordentliche Einkünfte** nach § 34 des Einkommensteuergesetzes 🤓

Die gute Nachricht an der ganzen Sache: zumindest musst du **keine Sozialversicherungsabgaben** auf die Abfindung bezahlen. Das heißt keine Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung. Die Abfindung muss "nur" der Steuer unterworfen werden. 

Dafür weniger erfreulich: Wenn deine außerordentlichen Einkünfte ansteigen, erhöht sich leider auch dein persönlicher Steuersatz 🤯 Bei einer hohen Abfindung steigt dein Steuersatz und führt dazu, dass du eine [Steuernachzahlung](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/steuernachzahlung) tätigen musst.

## Mit der Fünftelregelung weniger Steuern zahlen und somit Steuern sparen!{#fuenf}

Eine gute Nachricht jagt hier die Nächste – die Steuern, die du auf die Abfindung zahlst, können mit der **Fünftelregelung** etwas gemildert werden. 

### Was ist die Fünftelregelung?

Die Fünftelregelung besagt: 🔮 Die **volle Summe** deiner Abfindung **wird versteuert**, es wirkt sich jedoch **nur ein Fünftel** auf deinen **Steuersatz** aus. Von der Fünftelregelung profitierst du am meisten, wenn zwischen der Höhe deiner Abfindung und der Höhe deines zu versteuernden Einkommens eine große Differenz liegt. 

### Wie berechnet sich die Fünftelregelung?

1. Die **Steuer** für das verbleibende zu versteuernde **Einkommen** wird **berechnet**.
2. **Ein Fünftel** der Abfindung wird zu dem verbleibenden zu versteuernden Einkommen **hinzugerechnet** und ebenfalls daraus die **Steuer berechnet**.
3. Die **Differenz** dieser Berechnungen entspricht der Steuer für einen Fünftel der Abfindung. Somit ist das **Fünffache dieser Differenz** die Steuer für die gesamte Abfindung.

Klingt ziemlich kompliziert, oder? Am besten wir schauen uns das mal **anhand eines Beispiels** an 💁‍♀️

Uwe hat die [Steuerklasse 1](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/steuerklasse-1). Leider hat Uwe seinen Arbeitsplatz verloren und dafür von seinem / seiner Arbeitgeber:in eine Abfindung in Höhe von **10.000 €** erhalten. Darüber freut er sich total, hat aber Angst, dass ihm nach der Versteuerung nicht viel übrig bleibt. Außerdem hat Uwe ein zu versteuerndes Einkommen von **30.000 €**. Hier wurden [Werbungskosten](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/werbungskosten), Sonderausgaben und [außergewöhnliche Belastungen](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/aussergewoehnliche-belastungen) schon abgezogen.

![Fünftel-Regelung_Zeichenfläche 1_Zeichenfläche 1.png](/uploads/Fuenftel_Regelung_Zeichenflaeche_1_Zeichenflaeche_1_84a40b2543.png)

Die Steuerersparnis hält sich tatsächlich in Grenzen, aber besser als nichts, oder? 

### Für die Anwendung der Fünftelregelung müssen außerdem zwei Voraussetzungen erfüllt sein:

<EmojiList>
	<EmojiListItem emoji="☝️">**Die Abfindung muss innerhalb eines Kalenderjahres ausgezahlt werden.** Dein:e Arbeitgeber:in kann dir die Abfindung auch in Teilbeträgen zahlen. Wenn eine dieser Teilbeträge jedoch ins Folgejahr fällt, darf dieser 10 % der Hauptleistung nicht überschreiten. Ansonsten kann das Finanzamt die Anwendung der Fünftelregelung untersagen.</EmojiListItem>
	<EmojiListItem emoji="✌️">**Es muss zu einer Zusammenballung von Einkünften kommen.** Deine Einkünfte aus der Abfindung müssen also höher sein als die wegfallenden Einkünfte. Die realen Einkünfte und die Abfindung müssen höher sein als die realen Einkünfte und die weggefallenen Einkünfte durch den Jobverlust.</EmojiListItem>
</EmojiList>

### Wird die Fünftelregelung automatisch angewandt?

In der Regel ist dein:e Arbeitgeber:in dazu **verpflichtet**, die Fünftelregelung anzuwenden. In manchen Fällen kann es jedoch sein, dass die Zusammenballung der Einkünfte nur durch dem/der Arbeitgeber:in unbekannte Einkünfte entsteht. Hier kannst du die Fünftelregelung dann einfach selbst beantragen. 

## Deine Abfindung und Steuererklärung mit Steuerbot!{#steuerbot}

Die Abfindung ist eigentlich schon auf der [Lohnsteuerbescheinigung](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/lohnsteuerbescheinigung) ausgewiesen. Sie muss nicht nochmal separat angegeben werden. Die Fünftelregelung wird vom Finanzamt automatisch angewandt, wenn sie für dich günstiger ist. Du musst hierfür keine Extraangaben machen. 

Steuerbot ist die erste [Steuer-App](https://app.steuerbot.com/), mit der du die Steuererklärung **komplett im Chat** erledigen kannst 💬 Wir sind überzeugt, dass das der einfachste und auch spaßigste Weg ist, die Steuererklärung beim Finanzamt einzureichen!

Mit einfach verständlichen Fragen wirst du ganz persönlich und Schritt für Schritt im Chat durch die Steuererklärung geführt. Als würdest du mit einem Steuerberater über WhatsApp schreiben. Dabei bekommst du hilfreiche Tipps und bei Bedarf zusätzliche Erklärungen. Du kannst keine Fehler machen! Steuerbot setzt Pauschalen an und gibt immer hilfreiche Tipps, damit du die maximale [Steuerrückzahlung](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/steuerrueckzahlung) bekommst 🤑

In nur 20 Minuten ist die Steuererklärung fertig zum komplett digitalen Versand ans Finanzamt. Und falls du an einer Stelle mal nicht weiter weißt, kannst du jederzeit unseren [Support](https://www.steuerbot.com/support) kontaktieren 👍

## Häufig gestellte Fragen zum Thema Abfindung versteuern 💭 {#faq}

<Collapsable title="Wird Abfindung netto ausgezahlt?"level="3">
Hierfür musst du dich in der Regel mit deinem Arbeitgeber einigen, denn auch dafür gibt es keine gesetzliche Regelung. Entspannter wäre für dich natürlich die Nettozahlung, aber in der Regel wird brutto ausbezahlt und du musst dich um die Versteuerung kümmern 😬
</Collapsable>

<Collapsable title="Wird eine Abfindung auf die Rente angerechnet?"level="3">
Leider ist auch hier mit "Nein" zu antworten. Eine Abfindung ist kein Arbeitsentgelt und wird somit nicht auf deine Rente angerechnet. Die Abfindung ist also wirklich nur für den Moment von großem Vorteil. Langfristig kannst du deine Rente nur mit einem geregelten Einkommen aufstocken 👵
</Collapsable>

<Collapsable title="Hat eine Abfindung Einfluss auf Arbeitslosengeld?"level="3">
Eine völlig freiwillige Abfindung ohne Gegenleistung hat keinen Einfluss auf deinen Anspruch auf Arbeitslosengeld. Lediglich wenn die Abfindung gezahlt wurde, um deine Kündigungsfrist zu verkürzen, kann dein Anspruch auf Arbeitslosengeld wegfallen für die Zeit, welche du gegen die Abfindung eingetauscht hast. Je nach Angebot deines Arbeitgebers handelt es sich dabei aber weiterhin um einen sehr guten Deal für dich 🤑
</Collapsable>


 

<LikeQuestion />

</ContentWrapper>

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Dank der Fünftelregelung zahlst du weniger Steuern – wir erklären dir alles einfach und verständlich!

Gerade in Zeiten von Pandemien und globalen Ausnahmesituationen werden Mitarbeiter:innen immer häufiger gekündigt. Diese erhalten dann im besten Fall eine Abfindung. Doch ist diese Abfindung steuerfrei oder muss sie versteuert werden? Wir klären dich auf 🔍 

Abfindung versteuern - Weniger Steuern zahlen dank Fünftelregelung!

<ContentWrapper size="xsmall"> 

## Das Wichtigste zu vermögenswirksamen Leistungen in Kürze:

<EmojiListItem emoji="💰">**Vermögenswirksame Leistungen** sind Zahlungen in Höhe von **bis zu 40 € pro Monat**, die dir dabei helfen sollen dein **Vermögen aufzubauen**. Die VWL werden in der Regel von deinem **Arbeitgeber bezahlt**. </EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="📈">Es gibt unterschiedliche Anlageformen: **Banksparpläne**, **Fondssparpläne** oder **Bausparverträge**. </EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🙋">**Jeder Arbeitnehmer** kann VWL-Verträge abschließen. Dein Arbeitgeber ist derjenige, der auf die VWL-Konten einzahlt. </EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🏦">Liegt dein zu **versteuerndes Einkommen unterhalb von 20.000 €**, hast du Anspruch auf die **Arbeitnehmersparzulage**. Hiermit bezuschusst der Staat deine VWL mit bis zu **80 € pro Jahr**. </EmojiListItem>

<Topics>
1. [Was sind vermögenswirksame Leistungen?](#was)
2. [Vermögenswirksame Leistungen in deiner Steuererklärung](#steuerbot)
3. [So sparst du mit deiner VWL!](#sparen)
4. [Gibt es unterschiedliche vermögenswirksame Leistungen?](#vl-unterschiede)
5. [VWL-Sparen ohne deinen Arbeitgeber](#ohne-arbeitgeber)
6. [Was gilt für Beamte und den öffentlichen Dienst?](#beamte)
7. [Häufige Fragen 💭](#faq)
</Topics> 

## Was sind vermögenswirksame Leistungen? {#was?}
Grundsätzlich handelt es sich bei vermögenswirksamen Leistungen (kurz: **VWL** oder **VL**) um eine **freiwillige Zahlung** von deinem **Arbeitgeber**, die dir langfristig beim **Vermögensaufbau** helfen soll. 

Dein Arbeitgeber kann dir bis zu **40 € pro Monat** zukommen lassen 🤑 Die VWL sind dabei unabhängig von deinem Gehalt. Leider bekommst du das Geld nicht direkt, sondern es muss für dich angelegt werden. Beispiele für die **Anlageformen** wären ein **Wertpapiersparplan** oder ein **Baukredit** 📈

![Vermoegenswirksame-Leistungen-Steuererklaerung.webp](/uploads/Vermoegenswirksame_Leistungen_Steuererklaerung_cb688bd11a.webp)


## So sparst du mit deiner VWL! {#sparen}
1. Um mit vermögenswirksamen Leistungen zu sparen, musst du zunächst mit deinem Arbeitgeber klären, ob er dir VWL gewähren möchte oder nicht. In einigen **Tarifverträgen** gibt es bereits **Abmachungen bzgl. VWL**, es kann also sein, dass du dir diesen ersten Schritt sparen kannst 🤓
2. Nun suchst du einen Vertrag aus, den du besparen möchtest. 
3. Diesen Vertrag schließt du ab und lässt dir ein **Formular** von deinem Arbeitgeber **unterschreiben**, mit dem er bestätigt, dass er den abgesprochenen Betrag in den Sparvertrag einbezahlt. 
4. In der Regel wird der Vertrag nun **6 Jahre** bespart und dann kannst du nach einem weiteren Jahr – der sogenannten **Sperrfrist** – mit dem Geld tun, was du möchtest 🤩

<InfoBox>

Während der **Sperrfrist** kannst du meist direkt einen neuen Sparvertrag abschließen, um auch während der Sperrfrist **weiterhin** zu sparen 💰
 Falls du mit **Bausparverträgen** sparst, muss mindestens **7&nbsp;Jahre eingezahlt** werden! 

</InfoBox>

### Wie die Arbeitnehmersparzulage dir helfen kann 
Sparen wird dir durch vermögenswirksame Leistungen bereits vereinfacht. Wenn dein Einkommen aber eher gering ist – der Staat spricht hier von **20.000 €** bei VL-Aktienfonds oder **17.900 €**, falls du einen Bausparvertrag besparst – hast du durch die [**Arbeitnehmersparzulage**](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/arbeitnehmer-sparzulage) die Möglichkeit noch mehr Geld anzusparen. 

Der Staat bezuschusst deine Ersparnisse in diesem Fall mit **80 € pro Jahr** bei den **meisten VWL-Verträgen** 📈 und mit bis zu **43 € pro Jahr** bei einem **Bausparvertrag** 🏡 Die oben genannten Grenzen, sowie die Zuschüsse werden bei **gemeinsam veranlagten [Ehepaaren](https://www.steuerbot.com/ratgeber/deine-steuererklaerung/ehepaare)** übrigens **verdoppelt**. 

## Vermögenswirksame Leistungen in deiner Steuererklärung {#steuerbot}

Obwohl die VWL nicht direkt auf dein Konto kommt, gelten vermögenswirksame Leistungen weiterhin als **Lohn aus nicht selbstständiger Arbeit** und müssen somit ebenfalls besteuert werden. Du musst den Betrag der VWL also auf dein Gehalt und alle weiteren steuerpflichtigen Einnahmen rechnen, um dein zu versteuerndes Einkommen zu berechnen. Die **Arbeitnehmersparzulage** hingegen wird **nicht besteuert**, muss aber dafür jedes Jahr aufs Neue in der Steuererklärung beantragt werden. 

Mit [**Steuerbot**](https://app.steuerbot.com/) 🤖 sind diese Schritte ganz einfach. Hier wirst du im Chat mit Fragen unter anderem auch bei diesem Prozess begleitet und falls ein Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage besteht, stellt Steuerbot für dich sogar automatisch den Antrag 🤩

## Gibt es unterschiedliche vermögenswirksame Leistungen? {#vl-unterschiede}
Insgesamt gibt es **4 verschiedene Anlagemöglichkeiten**, die du mit deinen vermögenswirksamen Leistungen besparen kannst. Welche Variante für dich am besten geeignet ist, hängt von deiner **Wohnsituation**, deinem **zu versteuernden Einkommen** und deiner **Risikobereitschaft** ab. Außerdem spielt es eine Rolle welche Art von **staatlicher Förderung** du vielleicht bekommen könntest.

### Alle staatlichen Förderbeträge und die jeweiligen Einkommensgrenzen in der Übersicht
|Anlageform|Staatliche Förderung |Einkommensgrenze für die Förderung (single / verheiratet) |Höhe der Förderung im Jahr|
|-|-|-|-|
|🏦 **Banksparplan** |keine staatliche Förderung|❌|❌|
|📈 **Fondsparplan** |Arbeitnehmer- sparzulage |20.000 € / 40.000&nbsp;€ |20 % auf den VWL Betrag bis zu 400&nbsp;€; maximal 80&nbsp;€|
|🏠 **Bausparvertrag** |Arbeitnehmer- sparzulage|17.900 € / 35.800&nbsp;€ |9 % auf den VWL Betrag bis zu 470&nbsp;€; maximal 43&nbsp;€|
|🏠 **Bausparvertrag** |Wohnungs- bauprämie |35.000 € / 70.000&nbsp;€ | 10 % auf den Sparbetrag bis zu 700&nbsp;€; maximal 70&nbsp;€|
|💳 **Baukredittilgung** |Arbeitnehmer- sparzulage|17.900 € / 35.800&nbsp;€ |9 % auf den VWL Betrag bis zu 470&nbsp;€; maximal 43&nbsp;€|

### 🏦 VWL-Banksparplan 
Der Banksparplan ist für dich interessant, wenn du deine vermögenswirksamen Leistungen möglichst **risikofrei** verwenden möchtest und du **keinen Anspruch auf staatliche Zuschüsse** hast. Du bekommst während deiner Laufzeit auf einen solchen Sparplan zwar eher **geringe Zinsen**, aber dafür am Ende der Vertragslaufzeit einen **Bonus von bis zu 14 %** auf den **gesamten angesparten Betrag** 🤑

### 📈 VWL-Fondssparplan 
Fondssparpläne glänzen meist mit der Möglichkeit auf **recht hohe Renditen**. Der Nachteil ist allerdings, dass du hier versuchst durch die **Aktienmärkte** Gewinn zu erzielen 📈 Wer die **Schwankung** der Aktienmärkte kennt, der weiß, dass hier ein gewisses Risiko vorhanden ist 📉 

Praktisch ist hier allerdings, dass du mit einem zu versteuernden Einkommen von bis zu 20.000 € weiterhin **Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage** hast. Mit **kostengünstigen Indexfonds** kannst du dein Risiko trotz der hohen Schwankungen auf dem Aktienmarkt im besten Fall senken ⚖️

### 🏠 VWL-Bausparvertrag 
Beim Bausparvertrag gibt es einige Regeln, auf die man achten muss. Die Grenze für die Arbeitnehmersparzulage liegt bei 17.900 € und ist somit niedriger als bei anderen Anlageformen. Beim Bausparvertrag zahlst du zudem **Abschlusskosten**, welche bei einem klassischen VWL-Banksparplan nicht anfallen. 

Wirklich interessant ist der Bausparvertrag, wenn du **eine Immobilie besitzt** 🏚 und für Ausbau oder Renovierung dieser Immobilie weiteres Geld ansparen möchtest. Alternativ ist er interessant, wenn du vorhast in naher Zukunft eine **Immobilie zu kaufen** 🏠 Ist das nicht der Fall, so sind die anderen Sparpläne vermutlich besser für dich geeignet 🤔

### 💳 Baukredittilgung 
Wenn du aktuell noch einen **Baukredit tilgen** musst, so kannst du deine VWL in einigen Fällen auch hier nutzen, da die Zinsen, die du hier zahlen musst, überwiegend höher sind als die zu erwartende Rendite der anderen Sparpläne. Leider gibt es einige Banken, die dieses Vorgehen nicht unterstützen. 

Unterstützt deine Bank das Einbezahlen auf das Darlehenskonto, so kannst du deine vermögenswirksamen Leistungen hier sehr gut und nahezu **100 % risikofrei** anlegen. Nutzt du die Immobilie selbst, kannst du zusätzlich sogar die Arbeitnehmersparzulage beantragen 💰

## VWL-Sparen ohne deinen Arbeitgeber {#ohne-arbeitgeber}
Durchaus kann es sein, dass dein **Arbeitgeber nicht in deine VWL einzahlen** möchte. Alternativ kann es auch sein, dass du den **Arbeitgeber gewechselt** hast und dein neuer Arbeitgeber den Betrag nicht zahlen möchte. Hier hast du zwei Möglichkeiten:

1. Du kannst den Arbeitgeberanteil deiner VWL auch aus **eigener Tasche zahlen**. Hierfür musst du das zwar dennoch mit deinem Arbeitgeber absprechen. Dieser ist dann aber **verpflichtet**, den von **dir gewählten Betrag** von deinem **Nettogehalt abzuziehen** 📈
2. Alternativ kannst du deinen VWL Vertrag für die restliche Dauer auf **"beitragsfrei"** stellen. Durch diese Umstellung muss niemand mehr auf deine VWL einzahlen, aber du sparst natürlich auch nicht weiter 📉

Die zweite Variante ist für dich vermutlich nur dann interessant, wenn du einen Arbeitgeberwechsel hinter dir hast und dein neuer Arbeitgeber nicht weiterzahlen möchte, du aber auch nicht aus eigener Tasche zahlen willst. 

## Was gilt für Beamte und den öffentlichen Dienst? {#beamte}
Als eine im **öffentlichen Dienst beschäftigte Person, [Beamter](https://www.steuerbot.com/ratgeber/deine-steuererklaerung/steuererklaerung-beamte), Richter oder Soldat** bekommst du VWL von deinem Dienstherrn. Das gilt aber erst, wenn du **mindestens 6 Monate im jeweiligen Beruf** tätig bist. Nun bekommst du **6,65 € pro Monat** ausgezahlt, wenn du **Vollzeit** arbeitest und deine Bezüge einschließlich Familienzuschlag **oberhalb von 971,45 €** liegen. 

Als **[Azubi](https://www.steuerbot.com/ratgeber/deine-steuererklaerung/azubi)** oder **Person mit Bezügen unterhalb dieser Grenze** bekommst du sogar **13,29 € pro Monat**. Auch hier kannst du jederzeit weiter aus eigener Tasche aufstocken 💰

## Häufig gestellte Fragen zu vermögenswirksamen Leistungen 💭 {#faq}

<Collapsable title="Wie bekomme ich vermögenswirksame Leistungen?"level="3">
Um VWL zu bekommen, musst du im Großen und Ganzen nicht mehr tun, als einen **VWL-Sparvertrag abzuschließen** und von deinem Chef bestätigen lassen, dass dieser in den Vertrag einzahlt. Falls er nicht einzahlen möchte, kannst du den Vertrag von deinem Nettogehalt zahlen 🤔
</Collapsable>

<Collapsable title="Für wen lohnen sich vermögenswirksame Leistungen?"level="3">
Vermögenswirksame Leistungen lohnen sich vor allem für diejenigen Person, die Anspruch auf die **Arbeitnehmersparzulage** haben, wenn sie einen VWL-Sparvertrag abschließen. Für alle anderen bleibt es natürlich trotzdem praktisch einen Sparplan anzulegen, denn Vorsorge für die Zukunft kann nie Schaden 😉
</Collapsable>

<Collapsable title="Was passiert mit vermögenswirksamen Leistungen nach einer Kündigung?"level="3">
Bei vermögenswirksamen Leistungen handelt es sich um einen normalen Vertrag, den du natürlich auch kündigen kannst. Im Normalfall kannst du dir das Geld dann **frühzeitig auszahlen** lassen. Wenn du allerdings zusätzlich die Arbeitnehmersparzulage bekommst, **verlierst** du durch eine frühzeitige Kündigung auch den **Anspruch auf derartige staatliche Zuschüsse** 😑
</Collapsable>

<Collapsable title="Wer bekommt keine VWL?"level="3">
Keine vermögenswirksamen Leistungen bekommst du als **freier Mitarbeiter**, **Selbstständiger** oder **[Rentner](https://www.steuerbot.com/ratgeber/deine-steuererklaerung/steuererklaerung-rentner)**. Zudem kann es tatsächlich vorkommen, dass dir dein Arbeitgeber die VWL erst **nach der Probezeit** bezahlen möchte. In dieser Zeit kannst du dich natürlich dazu entscheiden ohne Zahlungen deines Arbeitgebers mit dem Sparen anzufangen 😎
</Collapsable>

## Du hast noch Fragen zu vermögenswirksamen Leistungen? Schreib uns!
Unser Support steht dir jederzeit unter support@steuerbot.com zur Verfügung.

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Mit vermögenswirksamen Leistungen (auch VL oder VWL) hilft dir dein Arbeitgeber beim Vermögensaufbau! 

Vermögenswirksame Leistungen sollen dir langfristig dabei helfen, ein Vermögen aufzubauen 🤑 Was du über die vermögenswirksamen Leistungen wissen musst, um richtig zu sparen, erfährst du hier 😎

Vermögenswirksame Leistungen in deiner Steuererklärung

<ContentWrapper size="xsmall"> 

## Das Wichtigste zur Energiepreispauschale für Studierende in Kürze:
<EmojiList>
<EmojiListItem emoji="👩‍🎓">**Wer?** Studierende, die zum **1. Dezember 2022** immatrikuliert waren.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🗓">**Wann?** Den Antrag kannst du ab dem **15. März 2023** stellen!</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🖱">**Wo?** Auf [einmalzahlung.de](https://www.einmalzahlung200.de/eppsg-de)!</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🪪">**Was brauchst du?** Du musst ein **BundID-Konto** auf [id.bund.de](https://id.bund.de/de) erstellen und die **Zugangsdaten** nutzen, die von deiner **Ausbildungsstätte automatisch** zur Verfügung gestellt werden.</EmojiListItem>
</EmojiList>


<Topics>
1. [Was ist die Einmalzahlung?](#was)
2. [Wer bekommt die Einmalzahlung?](#wer)
3. [Ab wann kann der Antrag gestellt werden?](#wann)
4. [Wie bekommt man die Energiepreispauschale?](#wie)
5. [Häufige Fragen zur 200 € Energiepreispauschale 💭](#faq)

</Topics>

## Was ist die Einmalzahlung? {#was}
[Studierende](https://www.steuerbot.com/ratgeber/deine-steuererklaerung/student) und Fachschüler:innen können die Energiepreispauschale beanspruchen. Diese wurde ins Leben gerufen, um Studierenden finanziell **unter die Arme zu greifen** in einer Zeit, die für viele finanziell kaum tragbar ist. Die Zahlung beläuft sich auf **200 €** und ist komplett **steuerfrei**! 🤩

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## Wer bekommt die Einmalzahlung? {#wer}
Anspruch auf die Zahlung haben:
- alle **Studierende**
- **Schüler:innen** in **Fachschulklassen**, welche für den Besuch eine Berufsausbildung benötigen
- **Auszubildende** und **Berufsschüler** auch, die eine Ausbildung über **mindestens 2 Jahre** machen

👉 Wenn einer dieser Punkte auf dich **zum Zeitpunkt des 1. Dezembers 2022** zutraf und du gleichzeitig **in Deutschland gelebt** hast, so hast du einen Anspruch auf die Zahlung.

## Ab wann kann der Antrag gestellt werden? {#wann}
Du kannst die Einmalzahlung ab dem **15. März** beantragen. Da an diesem Stichtag vermutlich sehr viele Anträge bei den Ämtern eingehen werden, solltest du mit **einigen Tagen Bearbeitungszeit** rechnen. Lass dich also nicht verunsichern, wenn du kurz nach Stellung des Antrags nicht direkt eine Antwort oder das Geld bekommst. 

Alles wird klappen, wenn du dich an die folgenden einfachen Schritte hältst! Du bekommst übrigens auch eine Mail, in der dir mitgeteilt wird, ob man dir die Pauschale auszahlt oder nicht 👍

## Wie bekommt man die Energiepauschale? {#wie}
1. Lege dir ein **[BundID-Konto](https://id.bund.de/de/eservice/konto/registration/1)** an. Hierfür benötigst du: 
- einen **Personalausweis mit Chip**
- einen **elektronischen Aufenthaltstitel**
- deine **EU-Identität** oder deine **Unionsbürgerkarte**
- ein **Smartphone** mit einer **[Identifizierungs-App](https://www.ausweisapp.bund.de/home/)**
- alternativ kannst du dein persönliches **[ELSTER](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/elster)-Zertifikat** verwenden
2. Sobald du ein BundID-Konto hast und das Verfahren losgeht, bekommst du von deiner Ausbildungsstätte einen **persönlichen Zugangscode** zur Antragsplattform.
3. Hier hinterlegst du nun deine Kontodaten und schon bist du fertig!

Eigentlich ziemlich einfach, oder? 🤩

Die **Plattform** soll übrigens auch für **künftige Zahlungen an Bürger** genutzt werden, es lohnt sich also ein Bund-ID-Konto zu erstellen, selbst wenn du glaubst, dass du keinen Anspruch auf die [Pauschale](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/pauschbetraege) hast.

## Häufige Fragen zur 200 € Energiepreispauschale für Studierende 💭 {#faq}
<Collapsable title="Was gilt für Personen, die nahe an der Grenze in Deutschland studieren, aber im Ausland leben?"level="3">
Da das Angebot nur für Personen gilt, die auch in **Deutschland** leben, hast du keinen Anspruch auf die Pauschale. Also wenn du an einer deutschen Universität oder Fachschule lernst, aber im Ausland lebst, dann kriegst du keinen Bonus. 
</Collapsable>

<Collapsable title="Kann das Angebot der Einmalzahlung auch genutzt werden, wenn andere Pauschalen angenommen wurden?"level="3">
Ja, das ist kein Problem. Alle **vorher genutzten Pauschalen** und **Unterstützungen** waren **unabhängig** von der jetzigen Einmalzahlung. Mach dir also keine Sorgen, um die alten Boni – sondern freue dich über den Neuen 🤑
</Collapsable>

<Collapsable title="Besteht auch noch ein Anspruch auf die Pauschale, wenn die Ausbildung mittlerweile beendet ist?"level="3">
Du bist nun mit deiner Ausbildung fertig und bekommst im Optimalfall nun schon ein Gehalt von deinem Arbeitgeber ausgezahlt. Das bedeutet aber nicht, dass der Staat dir nicht trotzdem hilft. Solange du am **1. Dezember 2022** noch **Studierende:r oder Auszubildende:r** warst, hast du weiterhin einen Anspruch auf die Einmalzahlung! 🎰
</Collapsable>

## Du hast Fragen zur Einmalzahlung für Studierende? Schreib uns!
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Der Staat vergibt steuerfei 200 € für Studierende. Erfahre hier wie du deine 200 € beanspruchst!

Du warst am 1. Dezember 2022 an einer Hochschule oder Uni als Student gemeldet? Dann kannst du 200 € steuerfrei vom Staat einfordern! Steuerbot erklärt dir, worauf du achten musst! 🤩

200 € Energiepreispauschale für Studierende – so holst du sie dir!

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## Das Wichtigste zu Krankengeld in deiner Steuererklärung: 

<EmojiList>
<EmojiListItem emoji="😬">**Ja**, du musst Krankengeld in deiner Steuererklärung angeben, da es **nachträglich** deinen **Steuersatz erhöht**.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="📅">Wenn du **länger als 6 Wochen krankgeschrieben** bist, bekommst du dein Gehalt nicht mehr vom Arbeitgeber, stattdessen springt deine **Krankenversicherung** ein und zahlt dir **Krankengeld**. </EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="⚖️">Das Krankengeld selbst musst du nicht versteuern, aber es unterliegt dem **Progressionsvorbehalt** und **erhöht** somit deinen **Steuersatz**.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🧾">Wer **mehr als 410 € Krankengeld im Jahr** erhalten hat, der ist zur **Abgabe einer Steuererklärung verpflichtet**.</EmojiListItem>
</EmojiList>

<Topics>
1. [Musst du Krankengeld versteuern?](#versteuern)
2. [Was ist Krankengeld?](#was)
3. [Krankengeld in deiner Steuererklärung](#steuerbot)
5. [Häufige Fragen 💭](#faq)
</Topics> 

## Was ist Krankengeld? {#was}
<EmojiList>
<EmojiListItem emoji="💼">Wenn du krankgeschrieben bist, zahlt dein **Arbeitgeber für 6 Wochen** dein Gehalt. </EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🏥">Nach 6 Wochen springt dann die **Krankenkasse** ein und zahlt **Krankengeld** an dich aus.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🗓">Krankengeld wird bis zu **78 Wochen** gezahlt.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🤩">Du bekommst 70 % deines Bruttogehalts, aber maximal 90 % deines Nettogehalts. Hiervor werden lediglich Sozialabgaben abgezogen.</EmojiListItem>
</EmojiList>

## Musst du Krankengeld versteuern? {#versteuern}
Diese Frage kann kurz und knackig beantwortet werden: **Nein**, du musst dein **Krankengeld nicht versteuern**. Von deinem Krankengeld werden lediglich die **Sozialabgaben** abgezogen. Steuern fallen also nicht an 🤩 

Das liegt unter anderem daran, dass die Krankenkassen dir nicht dein komplettes Bruttogehalt auszahlen, sondern lediglich **70 % deines Bruttogehalts** und **maximal 90 % deines Nettogehalts**. Außerdem erhöht Krankengeld deinen Steuersatz, da es dem [**Progressionsvorbehalt**](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/progressionsvorbehalt) unterliegt.

![Krankengeld-Steuererklärung.webp](/uploads/Krankengeld_Steuererklaerung_f9d0650584.webp)

## Krankengeld in deiner Steuererklärung{#steuerbot}
Krankengeld wird nicht versteuert. Das ist für dich natürlich zunächst eine tolle Sache. Leider unterliegen [**Lohnersatzleistungen**](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/lohnersatzleistungen) dem **Progressionsvorbehalt**. Das heißt für dich, dass dein **Steuersatz** durch das Krankengeld **erhöht** wird. Zusätzlich wirst du durch das Krankengeld zu einer **Steuererklärung verpflichtet**, wenn du **mehr als 410 € Krankengeld im Jahr** erhalten hast 🧾

Mach dir deswegen aber bitte keine Sorgen, denn die Steuererklärung ist gar nicht so gruselig, wie die meisten es zunächst annehmen. Mit einer **Steuer-App**, wie zum Beispiel **Steuerbot** , kannst du deine Steuererklärung ganz einfach innerhalb einiger Minuten erledigen. 

Auch Krankengelder und diverse Ausgaben werden hier berücksichtigt. All deine Angaben erfragt die **[Steuerbot-App](https://app.steuerbot.com/)** im einfachen **Chat-Prinzip**, so als würdest du mit deinem **Steuerberater auf Whatsapp** schreiben 💬

## Häufig gestellte Fragen zum Krankengeld in deiner Steuererklärung💭 {#faq}

<Collapsable title="Bekommt man auch mit privater Krankenversicherung Krankengeld?"level="3">
Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt Krankengeld an dich aus, wenn du mal länger als 6 Wochen am Stück erkrankt bist. Bei einer privaten Krankenversicherung ist das allerdings nicht der Fall. 

Hier musst du zusätzlich eine **Krankentagegeldversicherung** abschließen, wenn du dich für einen längeren Krankheitsfall absichern möchtest 🔒
</Collapsable>

<Collapsable title="Kann es durch Krankengeld zu einer Steuernachzahlung kommen?"level="3">
Da Krankengeld, ähnlich wie andere Lohnersatzleistungen dem Progressionsvorbehalt unterliegt, erhöht das Krankengeld deinen Steuersatz. Es ist also prinzipiell möglich, dass es durch dein Krankengeld zu einer Steuernachzahlung kommen kann. 

In vielen Fällen kannst du mit der Angabe von [**Werbungskosten**](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/werbungskosten), [**außergewöhnlichen Belastungen**](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/aussergewoehnliche-belastungen) oder [**Sonderausgaben**](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/sonderausgaben) einen Ausgleich schaffen und trotz Krankengeld eine Steuerrückzahlung, anstelle einer Nachzahlung verursachen 🤩
</Collapsable>

<Collapsable title="Kann das Finanzamt sehen, wie oft man krank war?"level="3">
Deine Krankheitstage sind wichtig, um zu ermitteln, an wie vielen Tagen du in einem Jahr gearbeitet hast. Wenn das Finanzamt hier stutzig wird, kann es zu **Nachfragen** kommen und im worst case musst du **Nachweise** liefern. Das kommt in der Regel aber eher vor, wenn du zu viele Arbeitstage anstelle von zu wenigen angibst 😬
</Collapsable>

## Du hast noch Fragen zum Krankengeld in deiner Steuererklärung? Schreib uns!
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</Feature>

<Feature headline="Professionell und Kompetent" icon="star">

Auf unsere ausgebildeten Steuerexperten:innen ist immer Verlass.

</Feature>

<Feature headline="Wie ein Freund" icon="heart">

Denn mit Freunden ist das Leben schöner. Wir pflegen einen herzlichen und persönlichen Austausch mit dir.

</Feature>

 

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</ContentWrapper>

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<Headline level="2" centered>Artikel aus unserem Ratgeber</Headline>

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Krankengeld ist steuerfrei, aber trotzdem ist es relevant für deine Steuererklärung. Erfahre hier alles über Krankengeld in deiner Steuererklärung! 

Wenn du über längere Zeit auf der Arbeit ausfällst, dann unterstützt die Krankenkasse dich und deinen Arbeitgeber mit dem sogenannten Krankengeld. Wie du mit dem Krankengeld in deiner Steuererklärung umgehen musst, das erfährst du hier! 🤩

Musst du Krankengeld in deiner Steuererklärung angeben?

<ContentWrapper size="xsmall">

## Das Wichtigste zu den Lohnersatzleistungen in Kürze:

<EmojiList>
<EmojiListItem emoji="💶"> Wer **arbeitslos** wird, sich in **Elternzeit** befindet oder für **längere Zeit krank** ist, hat Anspruch auf Lohnersatzleistungen. Aufgrund der Lohnersatzleistungen wirst du in dieser Zeit – in der du nicht arbeitest – **weiterhin bezahlt**. </EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🔐 ">Deine monatlichen Einzahlungen in die **Sozialversicherungen** machen es möglich und sorgen somit für deine **Absicherung**.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="☝️">Wenn du in einem Jahr Lohnersatzleistungen bekommen hast, bist du gesetzlich **zur Abgabe der Steuererklärung verpflichtet!**</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="📈">Lohnersatzleistungen sind **steuerfrei**, unterliegen aber dem [**Progressionsvorbehalt**](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/progressionsvorbehalt). Somit erhöht sich dein persönlicher Steuersatz, was dazu führt, dass du letztendlich doch mehr Steuern zahlen musst.</EmojiListItem>
</EmojiList>


<Topics>

1. [Das sind Lohnersatzleistungen](#das-sind-lohnersatzleistungen)
2. [Diese Lohnersatzleistungen gibt es](#diese-lohnersatzleistungen-gibt-es)
3. [Die Höhe der Lohnersatzleistungen](#die-hohe-der-lohnersatzleistungen)
4. [Abgabepflicht der Steuererklärung bei Lohnersatzleistungen](#abgabepflicht-durch-lohnersatzleistungen)
4. [So gibst du Lohnersatzleistungen in der Steuererklärung an](#lohnersatzleistungen-und-die-steuererklarung)

</Topics>

## Das sind Lohnersatzleistungen
Lohnersatzleistungen, auch Entgelt- und Einkommensersatzleistungen genannt, sind **finanzielle Unterstützungen im Falle des Wegfalls deiner Einnahmen**. Diese dienen dazu, deinen **Lebensunterhalt zu sichern**. 
 
Jede:r Arbeitnehmer:in zahlt monatlich in die Sozialversicherungen, also Kranken-, Pflege- und Arbeitslosenversicherungen ein. Daher bleibt auch immer so wenig Netto vom Brutto übrig 😅 Aber durch diese Einzahlungen ist es überhaupt erst möglich, dass du dir keine Sorgen machen musst, wenn du mal länger krank bist oder deinen Job – aus welchen Gründen auch immer – verlierst.

![Lohnersatzleistungen.webp](/uploads/Lohnersatzleistungen_104285406c.webp)


## Diese Lohnersatzleistungen gibt es

Für den Fall, dass du mal länger krank bist oder in einen Unfall verwickelt wurdest, hast du einen Anspruch auf...

<EmojiListItem emoji="🤧 ">[**Krankengeld**](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/krankengeld-steuererklaerung)</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🤕 ">**Verletztengeld**</EmojiListItem>

 

Bekommst du ein Kind, dann gibt es...

<EmojiListItem emoji="🧑‍🍼 ">[**Elterngeld**](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/elterngeld-steuererklaerung)</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🤰">**Mutterschaftsgeld**</EmojiListItem>

 

Beim Verlust des Jobs oder Unterbrechungen beim Einkommen, bekommst du...

<EmojiListItem emoji="😫 ">**Arbeitslosengeld**</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="❄️ ">**Saison-Kurzarbeitergeld**</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🛑 ">**Kurzarbeitergeld**</EmojiListItem>

 

Es gibt noch unzählige weitere Lohnersatzleistungen, wie zum Beispiel **Übergangsgeld**, **Insolvenzgeld** oder auch die **Entschädigungen für Dienstausfall nach dem Infektionsschutzgesetz**.

## Die Höhe der Lohnersatzleistungen
Grundsätzlich **hängt** die Höhe der Lohnersatzleistungen, im Gegensatz zu Arbeitslosengeld II (Hartz IV), **von deinen bisherigen Einnahmen ab**. 

- In der Regel liegen die Lohnersatzleistungen für **kinderlose** Arbeitnehmer:innen bei **60 Prozent** des letzten Netto-Einkommens. 
- Bei Arbeitnehmer:innnen **mit Kindern** sind es hingegen **67 Prozent** des letzten Netto-Einkommens.


## Verpflichtung zur Einreichung der Steuererklärung aufgrund von Lohnersatzleistungen {#abgabepflicht-durch-lohnersatzleistungen}
Sobald du Lohnersatzleistungen in einem Jahr beziehst, bist du für das Jahr automatisch **zur Abgabe der Steuererklärung verpflichtet**. Das gilt aber nur, wenn die Lohnersatzleistungen im Jahr **höher als 410 €** sind.
 
Jetzt stellt sich natürlich die Frage, warum du die Erklärung abgeben musst, obwohl doch bekannt ist, dass Lohnersatzleistungen steuerfrei sind 🤔 Nun, da müssen wir dich leider enttäuschen. Das ist einer der **größten Irrtümer überhaupt**. Es ist korrekt, dass dir die Lohnersatzleistungen ohne Steuer- und Sozialabzüge ausgezahlt werden, aber sie erhöhen deinen Steuersatz.
 
Lohnersatzleistungen unterliegen dem sogenannten Progressionsvorbehalt. Durch diesen werden die steuerfrei ausgezahlten Leistungen für die Ermittlung des Steuersatzes **auf dein gewöhnliches Arbeitseinkommen angerechnet**. 

<InfoBox hideBot> 

**Wichtig ☝️ Ausgenommen hiervon ist die Grundsicherung durch den Staat, also Arbeitslosengeld II, die geläufig auch als Hartz IV bekannt ist.**

</InfoBox>

### Beispiel
 
Du hast im Jahr 2022 ein zu versteuerndes **Einkommen von 35.000 €**. Darauf entfällt eine Einkommensteuer in Höhe von **19 Prozent**. 
 
Nun warst du aber auch noch drei Monate arbeitslos und hast in diesem Zeitraum Arbeitslosengeld in Höhe von 6.500 € erhalten. 
 
In diesem Fall geht das Finanzamt dann nicht von 35.000 € zu versteuerndem Einkommen aus, sondern von 41.500 €. Hier beträgt der Prozentsatz für die Einkommensteuer **21 Prozent**. Das Arbeitslosengeld selber wird zwar nicht besteuert, aber dein restliches Einkommen in Höhe von 35.000 € wird dann mit 21 Prozent besteuert 😬

![Lohnersatzleistungen (1).png](/uploads/Lohnersatzleistungen_1_b51c0809ba.png)

In dieser Grafik kannst du sehen, dass der Steuersatz mit den Lohnersatzleistungen in der Regel über dem Steuersatz ohne Lohnersatzleistungen liegt. Du musst also beim Erhalt von Lohnersatzleistungen mit [Steuernachzahlungen](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/steuernachzahlung) rechnen.

## So gibst du Lohnersatzleistungen in der Steuererklärung mit Steuerbot an {#lohnersatzleistungen-und-die-steuererklarung}
Während du in der Steuererklärung erstmal das Feld für die Angabe der Lohnersatzleistungen suchen musst, stellt dir Steuerbot ganz explizit die Frage danach. Kurzarbeitergeld ist schon in Zeile 15 der Lohnsteuerbescheinigung anzugeben, da dies in der Regel auch von deinem Arbeitgeber oder deiner Arbeitgeberin ausgezahlt wird. Alle anderen Lohnersatzleistungen kannst du dann in einer Summe bei der entsprechenden Frage angeben.

### Was ist Steuerbot?

Die [Steuerbot-App](https://app.steuerbot.com/) ist die erste Steuer-App, mit der du die Steuererklärung **komplett im Chat** erledigen kannst 💬 Als würdest du mit einem Steuerberater über WhatsApp schreiben. 

Du wirst dabei ganz persönlich Schritt für Schritt durch die Steuererklärung geleitet und kannst dabei keine Fehler machen. Steuerbot setzt Pauschalen an und gibt immer hilfreiche Tipps, damit die **maximale [Steuerrückzahlung](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/steuerrueckzahlung)** erlangt wird. In nur 20 Minuten ist die Steuererklärung fertig zum komplett digitalen Versand ans Finanzamt.

## Häufig gestellte Fragen zu Lohnersatzleistungen in der Steuererklärung💭{#faq}
<Collapsable title="Ist Arbeitslosengeld eine Lohnersatzleistung?"level="3">
Das Arbeitslosengeld (ALG 1) gehört ebenfalls zu den Lohnersatzleistungen und ist ebenfalls steuerfrei für dich 🤩
</Collapsable>

<Collapsable title="Gilt die Rente als Lohnersatzleistung?"level="3">
Technisch gesehen gilt die Rente als Lohnersatzleistung, da auch die Rente von deinen Sozialversicherungsbeiträgen bezahlt wird 🤔
</Collapsable>

<Collapsable title="Ist die Grundsicherung bzw. Hartz IV eine Lohnersatzleistung?"level="3">
Die Grundsicherung gilt nicht als Lohnersatzleistung. Lediglich das Arbeitslosengeld gilt als Ersatzleistung 👍
</Collapsable>

 

## Du hast Fragen? Schreib uns!

Unser Support steht dir jederzeit unter support@steuerbot.com zur Verfügung.

![Support 31.png](/uploads/Support_31_9d8e4320b5.png)

<Feature headline="Garantierte Antwort in 24 Stunden" icon="clock">

Wir machen keine leeren Versprechungen und halten uns dran.

</Feature>

<Feature headline="Professionell und Kompetent" icon="star">

Auf unsere ausgebildeten Steuerexperten:innen ist immer Verlass.

</Feature>

<Feature headline="Wie ein Freund" icon="heart">

Denn mit Freunden ist das Leben schöner. Wir pflegen einen herzlichen und persönlichen Austausch mit dir.

</Feature>

 


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Arbeitslosengeld, Elterngeld, Krankengeld, Kurzarbeitergeld usw... Welche Lohnersatzleistungen muss ich überhaupt angeben? Wir sagen es dir!

Wir leben in Deutschland in einem Sozialstaat. Das bedeutet, dass im Falle des Wegfalls deiner Einkünfte, du einen Anspruch auf Lohnersatzleistungen hast. Sei es eine längere Krankheit oder die Insolvenz von Arbeitgeber oder Arbeitgeberin – sicher ist: Du wirst nicht von einem auf den anderen Tag deine Existenzgrundlage verlieren!

Lohnersatzleistungen in der Steuererklärung

<ContentWrapper size="xsmall">

## Das Wichtigste zum Kindergeld in Kürze: 
<EmojiList>
<EmojiListItem emoji="🤱 ">Das Kindergeld steht dir mit der Geburt deines Kindes zu und **muss beantragt werden**.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="👨‍👩‍👧‍👦 ">Seit **2023** gibt es **250 € pro Kind** unabhängig von Menge oder Reihenfolge der Kinder.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🚫 ">Spätestens ab dem **25. Lebensjahr** ist **Schluss** mit Kindergeld.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="📈 ">Das Kindergeld wird **jährlich** **erhöht**.</EmojiListItem>
</EmojiList>


<Topics>
1. [Kinderbonus in 2022](#kinderbonus-in-2022)
2. [Das Kindergeld – kurz erklärt](#das-ist-das-kindergeld)
2. [So bekommst du das Kindergeld](#so-bekommst-du-das-kindergeld)
4. [Solange bekommst du Kindergeld](#solange-bekommst-du-kindergeld)
5. [Höhe des Kindergeldes](#hohe-des-kindergeldes)
6. [Mitteilungspflichten beim Kindergeld](#mitteilungspflichten-beim-kindergeld)
7. [Kinderfreibetrag oder Kindergeld? Was lohnt sich mehr?](#kinderfreibetrag-oder-kindergeld-das-ist-gunstiger)
8. [Häufige Fragen 💭](#faq)
</Topics>

## Kinderbonus in 2022
Durch das Steuerentlastungsgesetz 2022 wurde auch für das Jahr 2022 ein weiterer **Kinderbonus in Höhe von 100 €** pro Kind gewährt. Voraussetzung dafür ist, dass du für ein Kind im Laufe des Jahres einen **Anspruch auf Kindergeld** hattest. Die Auszahlung des Bonus erfolgte dann in der Regel mit der Auszahlung des Kindergelds im Juni 2022.

![Kindergeld.webp](/uploads/Kindergeld_a27d044ddb.webp)

## Das Kindergeld – kurz erklärt {#das-ist-das-kindergeld}
Das Kindergeld ist eine staatliche Entlastung, um finanziell das Aufwachsen deiner Kinder zu sichern und wird dir neben dem [Kinderfreibetrag](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/kinderfreibetrag-beantragen) bereitgestellt. Sobald du ein Kind bekommen hast, steht das Geld 📜 **auf Antrag** zu.
 
Dabei ist es irrelevant, ob es sich dabei um dein leibliches Kind, Stiefkind, Pflegekind oder ein Adoptivkind handelt. Wichtig ist, dass das Kind in deinem Haushalt lebt und du das Kind regelmäßig versorgst.

## So bekommst du das Kindergeld
Damit dir das Kindergeld ausgezahlt wird, muss dieses von dir beantragt werden. In der Regel läuft dies **über die Bundesagentur für Arbeit.** Wenn du einen [**ELSTER**](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/elster)-Account besitzt, kannst du den Antrag sogar komplett **digital** stellen 🖥️ 
Ansonsten ist für die Beantragung des Kindergeldes ein **Formular** notwendig, welches per ✉️ **Post** oder 🙋 persönlich mit Termin bei der Familienkasse eingereicht werden muss. 

## Höhe des Kindergeldes 2023

**Bis Ende 2022** spielte die **Reihenfolge** der Kinder und die **Menge der Kinder** eine Rolle. So gab es für die **ersten zwei Kinder** je **219 €**, für das **dritte Kind 225 €** und **ab dem vierten Kind** wurden **jeweils 250 € pro Monat** gezahlt. Mit dem Jahr **2023** wurde diese unnötig komplizierte Regelung aufgehoben. Nun erhält bereits **das erste Kind 250 €** und alle weiteren ebenfalls.

## Solange bekommst du Kindergeld
Grundsätzlich wird das Kindergeld **bis zum 18. Lebensjahr deines Kindes** ausbezahlt. 
Jedoch gibt es wie beim Kinderfreibetrag auch **Ausnahmen**, damit es über das 18. Lebensjahr hinaus gewährt wird. Wie beim Kinderfreibetrag ist hier jedoch auch **ab dem 25. Lebensjahr Schluss** mit den Leistungen. 

Wenn dein Kind also älter als 18 Jahre ist, aber sich noch 🧑‍🔧 in einer **Berufsausbildung**, 🧑‍🎓 einem **Studium**, einer Übergangszeit oder einem 🧑‍⚕️ freiwilligen **sozialen Jahr** befindet, hast du weiterhin Anspruch auf die Zahlungen von Kindergeld. 

## Mitteilungspflichten beim Kindergeld
Du bist dazu **verpflichtet**, der auszahlenden Stelle – in der Regel die Familienkasse – mitzuteilen, wenn zum Beispiel der Anspruch auf Kindergeld wegfällt. 

Jedoch wird auch regelmäßig von der Familienkasse geprüft, ob du noch einen Anspruch auf Kindergeld hast. Dabei wird dann hauptsächlich geprüft, ob du noch in Deutschland wohnhaft bist, das Kind weiterhin in deinem Haushalt lebt und ob sich dein Kind noch in der Schule, einer Ausbildung oder einem Studium befindet.

## Kinderfreibetrag oder Kindergeld? Was lohnt sich mehr? {#kinderfreibetrag-oder-kindergeld-das-ist-gunstiger}

Denn entweder das eine oder das andere... Ob sich der Ansatz des Kindergeldes mehr lohnt, als der des Kinderfreibetrags, lässt sich grob abschätzen. 

- Du profitierst als **👩‍👦 Single ab einem Einkommen von 30.000 €** vom Kinderfreibetrag. 
- **👨‍👩‍👧‍👦 Ehepartner** hingegen profitieren erst **ab einem gemeinsamen Einkommen von 60.000 €** davon.
 
Jedoch musst du dir selbst auch gar keine Gedanken darüber machen, was nun günstiger für dich ist und was nicht. Das Finanzamt nimmt dir nämlich, im Rahmen einer [**Günstigerprüfung**](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/guenstigerpruefung), die Entscheidung ab und setzt automatisch den für dich günstigeren Betrag an.

## Häufig gestellte Fragen zu Kindergeld 💭 {#faq}

<Collapsable title="Wann muss Kindergeld zurückgezahlt werden?"level="3">
Kindergeld musst du immer dann zurückzahlen, wenn es dir eigentlich nicht mehr zusteht, aber du es dennoch erhalten hast. Das kann der Fall sein, wenn dein Kind die Ausbildung oder das Studium abbricht. Sollte es also Veränderungen bei der Lebenssituation deines Kindes vorliegen, sodass du keinen Anspruch mehr auf Kindergeld hast, dann solltest du da schnellstmöglich der Familienkasse melden 👆
</Collapsable>

<Collapsable title="Können auch Großeltern Kindergeld beantragen?"level="3">
Sollten die Enkelkinder bei den Großeltern leben, so steht den Großeltern auch das Kindergeld zu, da dieses immer an diejenigen ausgezahlt werden soll, die sich um die Kinder kümmern 👵
</Collapsable>

<Collapsable title="Was kann ich tun, wenn die Familienkasse kein Kindergeld mehr auszahlt?"level="3">
Wenn du der Meinung bist, dass dir bzw. deinem Kind weiterhin Kindergeld zusteht, aber die Familienkasse dir dieses nicht mehr auszahlen möchte, dann kannst du gegen die Entscheidung der Familienkasse einen Einspruch einlegen. Oftmals reicht aber auch schon ein kurzer Anruf und etwas Kooperationsbereitschaft aus. Teilweise müssen einfach nur Nachweise für die Lebenssitation des Kindes eingereicht werden, um das Kindergeld weiterhin ausgezahlt zu bekommen 🤩
</Collapsable>

## Du hast Fragen zum Kindergeld? Schreib uns!

Unser Support steht dir jederzeit unter support@steuerbot.com zur Verfügung.

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Anspruch, Höher und Dauer des Kindergeldes kurz erklärt. So musst du vorgehen!

Kinder kosten im jungen Alter nicht nur Nerven und Schlaf, sondern auch sehr viel Geld. Damit du finanziell nicht ohne Hilfe da stehst, erhältst du ab der Geburt des Kindes monatlich ein Kindergeld. Doch wie hoch ist das Kindergeld und wie lange bekommst du es? Das beantworten wir hier!

Wie lange bekommt man Kindergeld?

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## Das wichtigste zur Arbeitnehmersparzulage in Kürze:
<EmojiList>
<EmojiListItem emoji="🇩🇪">Die **Arbeitnehmersparzulage** ist ein staatlicher Zuschuss, der Personen mit niedrigem zu versteuernden Einkommen beim Sparen helfen soll </EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="💰">**Anspruch** haben **alle Steuerzahler** mit einem zu versteuernden Einkommen von **bis zu 17.900 €** (abhängig von der Sparart sogar bis zu 20.000 €)</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="💍">Bei **Ehepartnern** sind die Grenzbeträge immer verdoppelt. Die Grenzen liegen also bei **35.800 €**und **40.000 €**</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🤑">Wenn du Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage hast, stehen dir **43 €** bis **123 €** zu</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="📄">Die Arbeitnehmersparzulage **beantragst** du mit deiner **Steuererklärung**. Das geht sogar bis zu 4 Kalenderjahre rückwirkend.</EmojiListItem>
</EmojiList>

<Topics>
1. [Was genau ist die Arbeitnehmersparzulage?](#was)
2. [So beantragst du die Arbeitnehmersparzulage](#antrag)
3. [Die Arbeitnehmer Sparzulage in deiner Steuererklärung](#steuererklaerung)
4. [Häufige Fragen 💭](#faq)
</Topics> 

## Was genau ist die Arbeitnehmer Sparzulage? {#was}
Die **Arbeitnehmersparzulage** ist eine **staatliche Förderung** für Arbeitnehmer, die in Deutschland [vermögenswirksame Leistungen](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/vwl-steuererklaerung) in Anspruch nehmen. Die Zulage steht denjenigen zu, deren Gehalt je nach Sparart unterhalb von **17.900 €** oder **20.000 €** im Jahr liegt. Wenn du in Aktienfonds sparst, gelten für dich die 20.000 €, beim Sparen mit einem Bausparvertrag gilt die Grenze von 17.900 €. Es ist dabei egal, wie viel der Arbeitgeber für die vermögenswirksamen Leistungen zuzahlt 🤷‍♂️

Sollte der Arbeitgeber weniger als die maximalen 40 € zuzahlen, so lohnt es sich für dich meist sogar ein wenig aus eigener Tasche zu zahlen, um so viel von der Arbeitnehmersparzulage zu bekommen wie nur möglich.

### Wie hoch ist die Arbeitnehmersparzulage?

Die Höhe der Arbeitnehmersparzulage ist davon abhängig, ob du **Aktienfonds** 📈 oder **Bausparverträge** 🏡 nutzt, um zu sparen. Auch werden nur Einzahlungen bis zu einem gewissen Betrag vom Staat gefördert. 

Falls du einen **Bausparvertrag**🏡 besparst, gelten für dich folgende Werte: 
|Familienstand|max. zu versteuerndes Einkommen pro Jahr|max. geförderte Einzahlungen pro Jahr|max. staatliche Förderung pro Jahr|
|-|-|-|-|
|Ledig|17.900 €|470 €|43 €|
|Verheiratet|35.800 €|940 €|86 €|


Für das Besparen von **Aktienfonds** 📈 gelten die folgenden Werte:
|Familienstand|max. zu versteuerndes Einkommen pro Jahr|max. geförderte Einzahlungen pro Jahr|max. staatliche Förderung pro Jahr|
|-|-|-|-|
|Ledig|20.000 €|400 €|80 €|
|Verheiratet|40.000 €|800 €|160 €|

## So beantragst du die Arbeitnehmersparzulage! {#antrag}
Die Arbeitnehmersparzulage beantragst du mit deiner **Steuererklärung beim Finanzamt**. Falls du vergessen hast, die Sparzulage zu beantragen oder du nicht wusstest, dass es die Arbeitnehmersparzulage nicht gibt, mach dir keine Sorgen! Du kannst die Arbeitnehmersparzulage auch nachträglich beantragen. Das gilt bis zum **Ende des vierten Kalenderjahres**, nachdem du mit dem Sparen angefangen hast. Somit hast du auch noch dieses Jahr die Möglichkeit deine Arbeitnehmersparzulage der letzten Jahre zu erhalten 🤩

Du wirst deine Anlagen dafür meist beim **Finanzamt** nachweisen müssen, indem du eine Bescheinigung derjenigen Institutionen vorweist, bei denen du sparst. Normalerweise wird dir dieser Nachweis aber per Post 📬 zum Ende eines Jahres zugesendet. Du musst dir darum also keine Sorgen machen! 

### Welche Voraussetzungen müssen für die Sparzulage erfüllt sein?
<EmojiList>
<EmojiListItem emoji="🔞">Du musst mindestens **18 Jahre** alt sein.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="💸">Du musst **steuerpflichtig** in Deutschland sein.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🧓">Du musst **vermögenswirksame Leistungen** bzw. eine **betriebliche Altersvorsorge** abschließen.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="💰">Dein zu versteuerndes Einkommen darf nicht höher als **17.900 €** bzw. **20.000&nbsp;€** pro Jahr sein.</EmojiListItem>
</EmojiList>

## Die Arbeiternehmer-Sparzulage in deiner Steuererklärung {#steuererklaerung}
Bei **deiner Steuererklärung** musst du prüfen, ob du einen Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage hast. Du gibst an, ob du vermögenswirksame Leistungen bekommen hast und dass du die Arbeitnehmersparzulage beantragen möchtest. 

Alternativ kannst du deine Steuererklärung auch **schnell und einfach** mit [**Steuerbot**](https://app.steuerbot.com/) abwickeln 📱 Hier wird die Arbeitnehmersparzulage nach einer kurzen Bestätigung von dir automatisch für dich beantragt, denn Steuerbot prüft für dich ganz automatisch, ob ein Anspruch für die Zulage besteht. 

## Häufige Fragen 💭 {#faq}
<Collapsable title="Gibt es eine Obergrenze für die Arbeitnehmersparzulage?"level="3">
Ja, es gibt eine Obergrenze für die Arbeitnehmersparzulage. Diese Obergrenze ist dein Gehalt bzw. das gemeinsame Gehalt mit deiner/deinem Lebenspartner*in. Denn ab einem gewissen zu versteuernden Einkommen hast du keinen Anspruch mehr auf die Arbeitnehmersparzulage. 

Liegt dein zu **versteuerndes Einkommen** unterhalb von **17.900 €** bzw. **20.000 €** pro Jahr oder innerhalb deiner Ehe natürlich unterhalb von **35.800 €** **40.000 €** pro Jahr, so hast du einen Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage, wenn du vermögenswirksame Leistungen beziehst. 
</Collapsable>

<Collapsable title="Wie wird die Arbeitnehmersparzulage besteuert?"level="3">
Da die Arbeitnehmersparzulage nicht zu den **steuer- oder sozialversicherungspflichtigen Einnahmen** gehört, wird sie einfach vom Finanzamt ausgezahlt und du musst dir nach dieser Auszahlung keine weiteren Sorgen mehr um die Besteuerung des Betrags machen. Ganz einfach oder 😁
</Collapsable>

<Collapsable title="Wie lange dauert es, bis ich meine Arbeitnehmersparzulage erhalte?"level="3">
Die Arbeitnehmersparzulage unterliegt einer sogenannten **Sperrfrist** von **7 Jahren** 🔒 Nach dieser Sperrfrist wird dir die Zulage ausgezahlt. Je nach Belastung des für dich zuständigen Finanzamts kann es natürlich zu kleineren Verzögerungen kommen. 

Nach 7 Jahren der Warterei kommt es auf ein oder zwei Wochen dann auch nicht mehr an. Wichtig ist vor allem, dass du und dein Chef in den ersten Jahren in vermögenswirksame Leistungen einzahlt, damit du die Sparzulage auch komplett bekommen kannst. 
</Collapsable>

<Collapsable title="Welche Kosten sind mit der Arbeitnehmersparzulage verbunden?"level="3">
Mit der Beantragung der Zulage fallen eigentlich **keine Kosten** an. Jedoch für die vermögenswirksamen Leistungen können Kosten anfallen, da ein Teil der vermögenswirksamen Leistungen meist von deinem zu versteuernden Einkommen abgezogen wird, während dein Chef ebenfalls einen Teil dazu beiträgt. 

Der kleine Teil, der von deinem Gehalt abgezogen wird, muss natürlich auch als Kostenpunkt genannt werden. Normalerweise profitierst du davon aber langfristig 📈, weshalb du nicht besorgt sein solltest, wenn wir hier von “Kosten” sprechen.
</Collapsable>

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Du möchtest Geld für deine Zukunft anlegen, verdienst aber weniger als 20.000 € pro Jahr? – Mit der Arbeitnehmersparzulage hilft dir der Staat dabei! 

Du willst Geld für dein Alter ansparen und dabei vielleicht sogar noch Steuern sparen? Schonmal was von der Arbeitnehmersparzulage gehört? Welche Zuschüsse dir zustehen und was genau das mit deiner Steuererklärung zu tun hat, erfährst du im folgenden Artikel!


Die Arbeitnehmersparzulage – so hilft der Staat dir beim Sparen!

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## Das Wichtigste zur Versteuerung des Trinkgelds in Kürze:

<EmojiList>
<EmojiListItem emoji="🤑">**Freiwilliges Trinkgeld** von einem Kunden an einen **Arbeitnehmer** ist immer und in jeder Höhe **steuerfrei**.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="📉">Sogenannte **Trinkgelder mit Rechtsanspruch** – wie z.B. Bedienzuschläge – werden auf deinen Bruttolohn angerechnet und sind damit **steuer- und sozialversicherungspflichtig**. Wird also das Trinkgeld aller Mitarbeiter gesammelt und am Monatsende unter allen **aufgeteilt**, dann ist das Trinkgeld **nicht steuerfrei**.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="💼">Als **Selbstständiger** oder **Unternehmer** musst du dein Trinkgeld **versteuern**. In diesem Fall muss auch die **Umsatzsteuer** beachtet werden.</EmojiListItem>
</EmojiList>

<Topics>
1. [Ist Trinkgeld steuerfrei?](#steuerfrei)
2. [Die unterschiedlichen Arten von Trinkgeld](#arten)
3. [Trinkgeld für Selbstständige und Unternehmer](#unternehmer)
4. [Häufige Fragen 💭](#faq)
</Topics> 


## Ist Trinkgeld steuerfrei? {#steuerfrei}
Seit 2002 gibt es eine Regelung, die für **die meisten Trinkgeldzahlungen** gilt: Wenn Trinkgeld **freiwillig** von einer **dritten Person** an einen **Arbeitnehmer** ausgezahlt wird, dann ist das Trinkgeld **steuerfrei**. Du kannst es also ohne Abzüge behalten und musst es auch nicht in deiner Steuererklärung angeben. 

Der **Betrag** ist dabei **komplett egal**, du musst dir also auch keine Sorgen machen, falls dein Trinkgeld mal sehr üppig ausfällt und hast stattdessen mehr Zeit, um dich darüber zu freuen 🤩

![Trinkgeld-versteuern.webp](/uploads/Trinkgeld_versteuern_bdd057e872.webp)


## So unterscheidest du Trinkgelder voneinander {#arten}
Leider ist nicht jedes Trinkgeld steuerfrei. Das liegt daran, dass es für das Finanzamt und den Staat unterschiedliche Arten von Trinkgeldern gibt. Diese unterscheiden sich in erster Linie dadurch, wer das Geld bekommt und in welchem Kontext das Trinkgeld gegeben wird. 

### 💰 Freiwilliges Trinkgeld 
Das Trinkgeld, welches die meisten von uns kennen, ist das sogenannte **freiwillige Trinkgeld**. Dieses wird einem **Arbeitnehmer** von einer **dritten Person** über den eigentlichen Rechnungsbeitrag hinaus gegeben. 

Der Staat geht hierbei davon aus, dass es eine **Kunden-Dienstleister-Beziehung** gibt und der Kunde den Dienstleister für eine besondere Leistung zusätzlich entlohnen möchte. Kurz gesagt geht Deutschland davon aus, dass du dir dein Trinkgeld wirklich verdient hast 😉

### 🤜 Trinkgelder mit Rechtsanspruch
Manchmal gibt es in deinem Arbeitsvertrag eine Regelung, die dir **Trinkgeld vom Arbeitgeber** zusprechen. **Bedienzuschläge** oder **Metergeld** sind hierfür gute Beispiele. Diese Trinkgeldzahlungen kommen dann in der Regel **mit deinem Gehalt auf dein Konto** und wurden aber bereits von deinem Arbeitgeber für dich versteuert. Auch **Sozialabgaben** musst du bei diesen Trinkgeldern mit Rechtsanspruch bezahlen.

### 👆 Trinkgeld aus der gemeinsamen Trinkgeldkasse
In den unterschiedlichsten Geschäften, Firmen und Gaststätten findet man hin und wieder auch eine kleine **Trinkgeldkasse**, in der man als Kunde ein Trinkgeld geben kann, welches dann unter den **Angestellten fair aufgeteilt** wird 💸

Auch bei diesem Ablauf gibt es die **Kunden-Dienstleister-Beziehung** und das Trinkgeld muss von den Angestellten **nicht versteuert** werden, da es **ursprünglich von einem Dritten** kommt. Die Trinkgeldkasse und der Arbeitgeber sind in diesem Fall nur Zwischenstationen.

## Trinkgeld für Selbstständige und Unternehmer {#unternehmer}
Bist du kein Arbeitnehmer, sondern **Selbstständiger oder Unternehmer**, so ist die Trinkgeldregelung für dich leider nicht so einfach. Bekommst du **Trinkgeld**, so musst du dieses **versteuern**. 

Die Trinkgelder sind nun **Betriebseinnahmen** und müssen so auch **festgehalten werden**. Tust du das nicht, so kann es dir große Probleme verschaffen 😱

Da es sich jetzt auch plötzlich um Betriebseinnahmen handelt, wird dein Trinkgeld sogar **umsatzsteuerpflichtig**! 

## Häufige Fragen zum Thema Trinkgeld versteuern 💭 {#faq}

<Collapsable title="Ist der Toilettengroschen steuerfrei?"level="3">
Der sogenannte Toilettengroschen, welcher oftmals auf öffentlichen Toiletten gezahlt wird, geht **nicht direkt an das Personal**. Tatsächlich geht das Geld zunächst an den Pächter der sanitären Anlagen. Dieser bezahlt dann davon seine Angestellten und weitere Kosten. 

Das Personal bekommt das von dir gegebene Trinkgeld also mit dem monatlichen Gehalt. Dementsprechend muss hier versteuert werden. 
</Collapsable>

<Collapsable title="Wird Trinkgeld auch bei Kartenzahlung versteuert?"level="3">
Eine **Kartenzahlung** wirkt oftmals offizieller als eine Barzahlung, bei der mal eben aufgerundet wird. Für den Staat und das Finanzamt ist das aber vollkommen **egal**. 

Wichtig ist, dass das **Trinkgeld freiwillig** bezahlt wird. Entsprechend bleibt steuerfreies Trinkgeld auch dann **steuerfrei**, wenn es durch Kartenzahlung gegeben wird. 
</Collapsable>

<Collapsable title="Zählt Trinkgeld als Einkommen?"level="3">
**Freiwilliges Trinkgeld zählt nicht als Einkommen**. Anders hingegen ist es, wenn es sich um **Trinkgeld mit Rechtsanspruch** handelt. In diesem Fall gehört das Trinkgeld zu deinem **zu versteuernden Einkommen**. 
</Collapsable>

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</Feature>

<Feature headline="Professionell und Kompetent" icon="star">

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</Feature>

<Feature headline="Wie ein Freund" icon="heart">

Denn mit Freunden ist das Leben schöner. Wir pflegen einen herzlichen und persönlichen Austausch mit dir.

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Trinkgeld muss in manchen Fällen versteuert werden. Auf diese Regeln musst du achten! 

Trinkgeld gehört für viele Berufsgruppen zu den wichtigsten Einnahmequellen und ist meistens steuerfrei. Meistens? 😱 – Ja, es gibt auch einige Fälle, in welchen dein Trinkgeld nicht steuerfrei ist. Ob du dein Trinkgeld einfach einstecken kannst oder ob du es versteuern musst, erfährst du hier! 😎

Musst du Trinkgeld versteuern?

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## Das Wichtigste zum Familiengeld in Bayern in Kürze:

<EmojiList>
<EmojiListItem emoji="👨‍👩‍👧‍👦">Als Familie mit **Kindern im Alter von bis zu 2 Jahren** hast du Anspruch auf bayerisches Familiengeld!</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="💸">Bayern zahlt **250 €** für die **ersten beiden Kinder** und **300 €** pro Monat für **alle weiteren** Kinder. Die Zahlung läuft genau 24 Monate.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="🏡">Für den Anspruch auf das Familiengeld musst du mit deinem Kind **gemeinsam in einem Haus oder einer Wohnung leben**. Euer **Hauptwohnsitz** muss in **Bayern** liegen und du musst das **Kind selbst erziehen**.</EmojiListItem>
<EmojiListItem emoji="✍️">Einen Antrag musst du in der Regel nicht stellen. Mit dem **Antrag auf [Elterngeld](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/elterngeld-steuererklaerung)** wird automatisch geprüft, ob dir Familiengeld zusteht.</EmojiListItem>
</EmojiList>

<Topics>
1. [Was ist das Familiengeld in Bayern?](#was)
2. [Wie hoch ist das Familiengeld in Bayern?](#wie-hoch)
3. [Voraussetzungen für Familiengeld in Bayern](#voraussetzungen)
4. [So stellst du den Antrag auf Familiengeld in Bayern](#antrag)
5. [Häufige Fragen 💭](#faq)
</Topics> 

## Was ist das Familiengeld in Bayern? {#was}
Seit dem **1. August 2018** gibt es in Bayern das **Familiengeldgesetz**, welches Familien finanziell helfen soll. Dieses sorgt dafür, dass Familien mit **Kindern bis zu einem Alter von 2 Jahren**, das bayerische Familiengeld beanspruchen können. Besonders sozial schwache Familien und Familien mit vielen Kindern sollen vom Familiengeld profitieren. 

Die Antragstellung und die Versteuerung sind dabei so einfach gestaltet wie möglich, damit der Zuschuss möglichst jedem helfen kann, der auch einen Anspruch darauf hat 🤩

![Familiengeld-Bayern.webp](/uploads/Familiengeld_Bayern_dc16798c64.webp)


## Wie hoch ist das Familiengeld? {#wie-hoch}
Es gibt zwei Beträge, welche als Familiengeld ausgezahlt werden. Für die **ersten beiden Kinder** gibt es pro Kind **250 € monatlich**. Ab dem **dritten Kind** werden sogar stolze **300 € pro Monat** gezahlt. Der Betrag kommt jeden Monat innerhalb von 5 Tagen nach dem Tag der Geburt auf dein Konto. Mach dir also keine Sorgen, wenn du am 1. des Monats noch kein Familiengeld bekommen hast 😬

Wurde dein Kind am 12. Tag des Monats geboren, so kannst du spätestens am 17. jeden Monats mit dem bayerischen Familiengeld auf deinem Konto rechnen 📅

## Diese Voraussetzungen musst du für das Familiengeld erfüllen {#voraussetzungen}
- Du **lebst** mit deinem **Kind zusammen** 👨‍👩‍👧‍👦
- Dein **[Hauptwohnsitz](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/doppelte-haushaltsfuehrung#erstwohnsitz)** befindet sich in **Bayern** 🥨
- Du **erziehst dein Kind selbst** und kümmerst dich um eine **förderliche frühkindliche Erziehung** 🧑‍🏫

Wenn du mit deinem Kind zusammenlebst, geht Bayern davon aus, dass du dein Kind selbst erziehst. Dafür musst du keinerlei Nachweise vorzeigen. Wie genau du dich um eine förderliche frühkindliche Erziehung für dein Kind kümmerst, obliegt dabei einzig und alleine dir! 

## So einfach stellst du den Antrag auf Familiengeld! {#antrag}
Bayern möchte es seinen Bürgern mit dem Familiengeld **so einfach wie möglich** machen 🤩 Das bedeutet für dich, dass du den Antrag in einem Großteil der Fälle nicht stellen musst. 

Stattdessen stellst du nur den **Antrag auf Elterngeld**. Diesen möchtest du, wenn du Anspruch darauf hast, sowieso stellen. Mit dem Antrag auf Elterngeld prüft Bayern direkt, ob du Anspruch auf das Familiengeld hast und lässt dir dieses dann auch entsprechend zukommen 💸

Lediglich, wenn das Elterngeld für ein Kind nicht bewilligt wurde, musst du den Antrag auf das bayerische Familiengeld stellen. Hierfür gibt es eine Seite für den [Antrag auf Familiengeld](https://www.zbfs.bayern.de/familie/familiengeld/antrag/index.php).


## Häufige Fragen zum Thema Familiengeld in Bayern 💭 {#faq}

<Collapsable title="Wie lange wird das Familiengeld bezahlt?"level="3">
Das Familiengeld wird für genau 24 Monate gezahlt. Du kannst für deine ersten zwei Kinder also 6.000 € und für dein drittes Kind 7.200€ erwarten 🤑
</Collapsable>

<Collapsable title="Gibt es ein Servicetelefon für das bayerische Familiengeld?"level="3">
Ja, tatsächlich hat das Zentrum Bayern für dieses Thema ein Service-Telefon eingerichtet. Dieses kannst du Montag bis Donnerstag von 8:00 Uhr bis 16:00 Uhr und am Freitag von 8:00 Uhr bis 12:00 Uhr erreichen. Die Nummer lautet **0931-32 0909 29** 📞
</Collapsable>

<Collapsable title="Ist das Familiengeld steuerpflichtig?"level="3">
Nein, das Familiengeld ist nicht steuerpflichtig. Es erschwert dir also auch nicht deine Steuererklärung – du kannst den Betrag also einfach annehmen und deiner Familie damit aushelfen 💰
</Collapsable>

## Du hast noch Fragen zum bayerischen Familiengeld? Schreib uns!
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<Feature headline="Garantierte Antwort in 24 Stunden" icon="clock">

Wir machen keine leeren Versprechungen und halten uns dran.

</Feature>

<Feature headline="Professionell und Kompetent" icon="star">

Auf unsere ausgebildeten Steuerexperten:innen ist immer Verlass.

</Feature>

<Feature headline="Wie ein Freund" icon="heart">

Denn mit Freunden ist das Leben schöner. Wir pflegen einen herzlichen und persönlichen Austausch mit dir.

</Feature>

 

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<Headline level="2" centered>Artikel aus unserem Ratgeber</Headline>

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Falls du ein- oder zweijährige Kinder hast, kannst du in Bayern davon profitieren. Steuerbot zeigt dir wie's geht! 

Das Oktoberfest ist bei Weitem nicht das Einzige, was Bayern besonders macht! Für Familien mit Kindern bis zu 2 Jahren gibt es in Bayern das Familiengeld, welches monatlich steuerfrei überwiesen wird. Alles, was du über das bayerische Familiengeld wissen musst, findest du hier 🥨

Familiengeld in Bayern – so kannst du profitieren!

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<CategoryBackButton className="mobile" />
<Headline nested>Einnahmen</Headline>

Wer Lohn bekommt, zahlt Steuern. So weit, so klar 😬 Aber was ist mit anderen Einkommensarten? Wann muss ein Gewinn dem Finanzamt gemeldet werden? Wir klären dich auf!


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