Steuererklärung für
Rentner

Endlich im Ruhestand und damit auch Ruhe vor dem Finanzamt, oder nicht? Seit 2005 hat sich die Besteuerung von Renten in Deutschland geändert.

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  Müssen Rentner eine Steuererklärung abgeben?

Wenn du Rente erhältst, musst du jährlich eine Steuererklärung abgeben.

Als Faustregel: Wenn du mehr als 410 € Rente im Jahr erhältst, dann musst du eine Steuererklärung abgeben❗️

👉 Das bedeutet, dass eigentlich alle Rentenempfänger zur Abgabe der Steuererklärung verpflichtet sind.

Falls du es genauer wissen möchtest: Wenn das Gesamteinkommen abzüglich Rentenfreibetrag den Grundfreibetrag von 11.784 € übersteigt, dann bist du zur Abgabe der Steuererklärung als Rentner verpflichtet 🤯

Wie du jetzt am besten vorgehst, um deine Steuererklärung einzureichen und maximale Steuern zurückzuholen, erklären wir dir hier. Auswirkungen darauf haben nämlich mehrere Faktoren wie die Höhe deiner Renteneinkünfte, weitere Einkünfte und auch deine Ausgaben.

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  Wieso wird die Rente überhaupt versteuert?

Das hat der Gesetzgeber einmal so festgesetzt 👨‍⚖️ Die Besteuerung von Renten hat sich seit 2005 grundsätzlich geändert. Seitdem gibt es einen Rentenfreibetrag, der sich von Jahr zu Jahr ändert. Sicherlich spielt dabei die Überalterung der Bevölkerung in Deutschland eine wichtige Rolle, um das ganze Rentensystem auch finanzieren zu können.

Zum Ausgleich sollen die gezahlten Rentenversicherungsbeiträge während der Erwerbstätigkeit in voller Höhe von der Steuer absetzbar sein und so steuerfrei gestellt werden.

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  Wie viel Steuern muss ich als Rentner zahlen?

Es gibt erstmal einen Grundfreibetrag. Wenn dein zu versteuerndes Einkommen unter dem Grundfreibetrag liegt, dann musst du keine Steuern zahlen. Der Grundfreibetrag liegt im Steuerjahr 2024 bei einer Einzelveranlagung bei 11.784 € und bei einer Zusammenveranlagung von Ehepaaren bei 23.568 €.

Wird der Grundfreibetrag überschritten – was so gut wie immer der Fall ist – fallen Steuern ein.

Ab diesem Betrag greift dann der Rentenfreibetrag. Der Rentenfreibetrag bestimmt wie viel Prozent deiner Rente steuerfrei bleiben 🤌

Diese Regelung gibt es erst seit 2005. Für Rentner, die vor oder im Jahr 2005 in Rente gegangen sind, ist die Rente zu 50% steuerfrei. Der steuerfreie Teil schmilzt aber jedes Jahr ein bisschen ab. Wenn du im Jahr 2024 in Rente gegangen bist, dann waren nur noch 16% deiner Rente steuerfrei.

👉 Das Renteneintrittsjahr bestimmt also den Besteuerungsanteil deiner Rente.

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So berechnest du den Besteuerungsanteil der Rente 🧮

Das ist gar nicht so einfach... Der steuerfreie Rentenanteil ändert sich nämlich nicht durch jährliche Rentenanpassungen. Wenn deine Rente erhöht wird, bleibt dennoch nur der Anteil frei, der zu Beginn deiner Rente ermittelt wurde.

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  Das kannst du als Rentner absetzen

Als Renter kannst du verschiedene Ausgaben in deiner Steuererklärung angeben. Dazu gehören beispielsweise Werbungskosten, Versicherungen, haushaltsnahe Dienstleistungen und außergewöhnliche Belastungen, wie Medikamente oder Fahrten zum Arzt.

Werbungskosten 🔗

Alle Kosten, die dir im Zusammenhang mit deiner Rente entstehen, sind Werbungskosten. Darunter fallen zum Beispiel die Rentenberatung oder Kosten für die Hilfe bei der Steuererklärung. Aber auch Kontoführungsgebühren und Gewerkschaftsbeiträge können weiterhin abgesetzt werden. Liegen keine besonderen Werbungskosten vor, dann werden automatisch 102 € als Werbungskostenpauschbetrag für Renten angerechnet.

Versicherungen ❤️

Genauso wie Werbungskosten kannst du auch Sonderausgaben absetzen. Der Unterschied liegt im Grund, weshalb die Kosten oder Ausgaben entstehen. Werbungskosten entstehen im Zusammenhang mit deiner Rente. Sonderausgaben entstehen dir aus rein privaten Gründen.

Deine Kosten für die Kranken- und Pflegeversicherungen sind nach wie vor als Sonderausgaben abzugsfähig. Sonstige Versicherungen werden nur berücksichtigt, wenn die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung die Grenze von 1.900 € (3.800 € bei Zusammenveranlagung) nicht überschreiten.

Außergewöhnliche Belastungen 💊

Private Ausgaben, die dir zwangsläufig entstehen, können beim Finanzamt als außergewöhnliche Belastungen in der Steuererklärung angegeben werden. Dazu gehören beispielsweise Arztbesuche, Medikamente und Ähnliches, Bestattungskosten oder der erhöhte Aufwand aufgrund einer Behinderung.

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  So gibst du deine Rente in der Steuererklärung an

Es gibt viele Wege, sich finanziell im Alter abzusichern und nicht jede Rente wird gleich besteuert. Wir haben für dich die wichtigsten Renten zusammengefasst und erklären dir, wie du sie in der Steuererklärung angeben kannst.

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  Andere Einnahmen neben der Rente

Im Steuerrecht wird immer dein zu versteuerndes Einkommen besteuert. Das setzt sich unter anderem aus allen Einkünften zusammen, die du im Jahr hattest. Bedeutet, dass du in deiner Steuererklärung deine Rente und auch deine weiteren Einnahmen erklären muss. Dazu gehören Einkünfte aus…

• 🚜
  … Land- und Forstwirtschaft
• 🏭
  … Gewerbebetrieben
• 🤓
  … selbständiger und freiberuflicher Arbeit
• 🧑‍💼
  … einem Angestelltenverhältnis
• 💶
  … Kapitalvermögen
• 🏠
  … Vermietung und Verpachtung
• 🤝
  … sonstigen Quellen

Weiter oben haben wir dir erklärt, dass ein Teil deiner Rente immer steuerfrei ist. Wenn du Glück hast, bist du nach Abzug dieses steuerfreien Teils sogar unter dem Grundfreibetrag und musst keine Steuern zahlen. Solltest du aber weitere Einnahmen haben, wird es natürlich immer unrealistischer, dass du unter dem Grundfreibetrag landest.

Behalte das immer im Hinterkopf und lege am besten im Jahr schon ein bisschen was zurück, da eine Steuernachzahlung am Jahresende bei einer Kombination verschiedener Einkünfte oft vorkommt.

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  Kannst du Steuernachzahlungen als Rentner vermeiden?

Ja, das geht! 😃 Wenn du genervt bist, dass du am Jahresende Nachzahlungen leisten musst, dann kannst du deinem Finanzamt sagen, dass du gerne Steuervorauszahlungen leisten würdest. Diese werden immer zum 10. März, 10. Juni, 10. September und 10. Dezember fällig. Wenn du Vorauszahlungen leistet, dann zahlst du die Steuerlast, die am Jahresende entsteht, sozusagen schon unterjährig ab.

Das führt dazu, dass du keine große Nachzahlung fürchten und dich vielleicht sogar auf eine Steuerrückzahlung am Jahresende freuen kannst.

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  Fristen für die Steuererklärung als Rentner

Oben haben wir dir erklärt, dass du bei Erhalt einer Rente eigentlich immer zur Abgabe einer Steuererklärung verpflichtet bist. Besteht eine solche Verpflichtung, dann muss die Steuererklärung grundsätzlich bis zur Abgabefrist eingereicht werden ⏳ An diese Frist solltest du dich halten, sonst drohen empfindliche Verspätungszuschläge 😬 Mehr dazu kannst du auf unserer Seite zur Abgabepflicht lesen.

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  So machst du als Rentner deine Steuererklärung

Es gibt natürlich mehrere Wege, die Steuererklärung bei dem Finanzamt einzureichen.

• 😤
  Der offizielle Weg: Eine kostenfreie, aber sehr knifflige Durchführung der Steuererklärung bietet die Finanzverwaltung über das Online-Portal „Mein Elster“. Wenn du dich mit dem Steuerrecht auskennst und weißt, welche Formulare du benötigst, kann das durchaus eine Alternative für dich sein.
• 💾
  Digital: Für den einfacheren digitalen Weg zur Steuererklärung kann man zwischen verschiedenen Softwares zum Download oder Cloud-Lösungen über den Browser wählen.
• 📲
  Der einfachste Weg – mobile Steuer-Apps: Der neueste und schnellste Weg ist, die Steuerklärung komplett über das Smartphone einzureichen. Millionen Nutzer verwenden bereits Steuer-Apps für die Bearbeitung ihrer Steuererklärung. Wir empfehlen natürlich Steuerbot 😉

Was ist Steuerbot?

Steuerbot ist die erste Steuer-App, mit der du die Steuererklärung komplett im Chat erledigen kannst 💬 Als, wenn du mit einem Steuerberater über WhatsApp schreiben würdest.

Du wirst dabei ganz persönlich Schritt für Schritt durch die Steuererklärung geleitet und kannst dabei keine Fehler machen. Steuerbot setzt Pauschalen an und gibt immer hilfreiche Tipps, damit die maximale Steuerrückzahlung erlangt wird. In nur 20 Minuten ist die Steuererklärung fertig zum komplett digitalen Versand ans Finanzamt.

In nur 20 Minuten ist die Steuererklärung fertig zum komplett digitalen Versand ans Finanzamt. Und falls du an einer Stelle mal nicht weiter weißt, kannst du jederzeit unseren Support kontaktieren 👍

Welche Vorteile bietet Steuerbot für Rentner?

• 💶
  Wir ermöglichen allen Rentnern und Rentnerinnen, das Beste für sich rauszuholen.
• ⏱
  Es dauert nur 20 Minuten, um deine Steuererklärung einzureichen.
• 🦦
  Kein Steuerwissen erforderlich! Du kannst keine Fehler machen. Auch für absolute Steuerlaien ist die Steuererklärung also ein Klacks!
• 💆‍♀️
  Der beste Support unterstützt dich jederzeit – garantierte Antwortzeiten innerhalb von 24 Stunden.
• 🔙
  Du kannst direkt für die letzten vier Jahre rückwirkend einreichen, falls du es vorher noch nicht getan hast.
• 🤳
  Steuerbot erledigt die Übermittlung für dich. Du musst dich nicht mit dem Finanzamt auseinandersetzen. Über die offizielle ELSTER-Schnittstelle übermittelt Steuerbot deine Daten sicher und zuverlässig an dein Finanzamt – ganz ohne Papier!

Du hast Fragen zu Steuerbot? Schreib uns!

Unser Support steht dir jederzeit unter support@steuerbot.com zur Verfügung.

DISCLAIMER

Wir machen keine Steuerberatung. Wir ersetzen keine:n zertifizierte:n Steuerberater:in. Alle Angaben ohne Gewähr. Mehr Infos dazu findest du in unseren Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

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