So setzt du deine Versicherungen von der Steuer ab!

So setzt du deine Versicherungen von der Steuer ab!

Q: Kann ich die KFZ-Steuer absetzen?

Eine [KFZ-Steuer](https://www.steuerbot.com/ratgeber/steuerwissen/kfz-steuer-absetzen), die für das Halten eines Fahrzeugs entrichtet wird, ist nicht absetzbar. Zumindest nicht direkt. Alle Aufwendungen, die dir im Zusammenhang mit einem Fahrzeug entstehen, sind mit der Entfernungspauschale bei den Werbungskosten abgegolten. Außerdem dürfen andere Steuern, mit Ausnahme der Grundsteuer im Rahmen von Vermietungseinkünften, nicht die Einkommensteuerlast senken.

Pascal Eckel

Steuer-Experte

7 min Lesedauer

Aktualisiert am: 30.11.2023

Jede:r hat sie… denkt, dass man sie eigentlich nicht braucht, ist dann aber froh, wenn doch mal was passiert. Aus Steuersicht sind Versicherungen jedenfalls ein echter Knaller! Sie helfen dir richtig Steuern zu sparen 💶 Welche Versicherungen du absetzen kannst, zeigen wir dir hier – das versichern wir dir 🤓

Das wichtigste zum Thema Versicherungen absetzen in Kürze:

🤩
Gute Nachrichten! Ein Großteil der Versicherungen sind von der Steuer absetzbar!
🛟
Versicherungen mit der größten Auswirkung auf deine Erstattung: Kranken-, Pflege- und Rentenversicherungen.
✌️
Auch nicht schlecht: Manche Versicherungen kannst du steuerlich auch als Werbungskosten absetzen.

Die Themen im Überblick

1
Welche Versicherungen kann ich von der Steuer absetzen?

Die Arten von Versicherungen, die du absetzen kannst, unterscheiden sich in drei Kategorien:

👵
Rentenversicherungen
🚑
Kranken- und Pflegeversicherungen
🏺
Sonstige Versicherungen

Beiträge zu Rentenversicherungen 👵

Damit du auch nach deiner langjährigen Berufstätigkeit finanziell abgesichert bist, zahlen sowohl du als auch dein:e Arbeitgeber:in in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Wenn dir die gesetzliche Rente nicht ausreicht, kannst du auch noch eine private Rentenversicherung abschließen. Aber aufpassen, nicht alle Altersvorsorgeaufwendungen sind in der Steuererklärung abzugsfähig.

Diese Beiträge zur Altersvorsorge kannst du absetzen:

✅

Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung

✅

Beiträge zur Riester-Rente

✅

Beiträge zu einer privaten zertifizierten Rentenversicherungen (Rürup)

✅

Beiträge zu einem berufsständischen Versorgungswerk

Diese Altersvorsorgeaufwendungen kannst du nicht absetzen:

❌

Kapitallebensversicherungen und Rentenversicherungen, die ab 2005 abgeschlossen wurden

❌

Kapitallebensversicherungen und Rentenversicherungen, die vor 2005 abgeschlossen wurden, wenn deine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung die Höchstgrenze von 1.900 € (3.800 € bei Ehepaaren) übersteigen

Beiträge zu Kranken- und Pflegeversicherungen 🚑

Wenn du Arbeitnehmer:in bist, bist du in der Regel gesetzlich versichert und findest deine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung auf deiner Lohnsteuerbescheinigung.

Als privatversicherte Person bekommst du von deiner Versicherung jährlich eine Bescheinigung über die gezahlten Beiträge. Hier findest du die Beiträge, die du für die sogenannte Basisabsicherung gezahlt hast. Diese kannst du ganz einfach übernehmen. Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung kann der Beitrag zur privaten Kranken- und Pflegeversicherung stark variieren.

Beiträge zu sonstigen Versicherungen 🏺

Hierzu gehören alle Versicherungen, die weder zur Altersvorsorge, noch zur Basis-Gesundheitsvorsorge gehören.

🏥
Krankenzusatzversicherung (z.B. für Zahnersatz)
🛩️
Auslandskrankenversicherung
👨‍⚕️
Pflegezusatzversicherung
🏢
Arbeitslosenversicherung
🚔
Unfallversicherung
🥂
Haftpflichtversicherung
🚗
Kfz-Haftpflichtversicherung
🏄‍♀️
Risikolebensversicherung
💸
Kapitallebensversicherung (Abschluss vor 2005)
⚱️
Sterbegeldversicherung

2
Wie hoch sind eigentlich meine Versicherungsbeiträge?

Die Beiträge zur Rentenversicherung, sowie zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung und der Arbeitslosenversicherung sind gesetzlich festgeschrieben und werden immer zu 50 % von dir und zu 50 % vom Arbeitgeber getragen. Der Arbeitgeber zahlt diese an die Versicherungen. Du bekommst davon also eigentlich nichts mit und siehst die Beiträge nur auf deinen Lohnabrechnungen und deiner Lohnsteuerbescheinigung. Wie hoch diese sind, zeigen wir dir hier.

Beträge einer ledigen Person mit 40.000 € Bruttoeinkommen in 2022

Versicherung	Anteil der Beiträge	Höhe der Beiträge	Anteil Arbeitgeber	Anteil Arbeitnehmer
Gesetzliche Rentenversicherung	18,6 %	7.440 €	3.720 €	3.720 €
Gesetzliche Krankenversicherung	14,6 %	5.840 €	2.920 €	2.920 €
Gesetzliche Pflegeversicherung	3,05 %	1.220 €	610 €	610 €
Arbeitslosenversicherung	2,4 %	960 €	480 €	480 €

3
Gibt es bei bestimmten Versicherungen noch was zu beachten?

🏥 Bei der Gesetzlichen Krankenversicherungen

Von deinen Beiträgen zur Krankenversicherung sind die gesamten Beiträge anzugeben, jedoch sind nur 96 % abzugsfähig. Ein Teil der Beiträge sichert dir nämlich den Anspruch auf Krankengeld, welcher nicht abzugsfähig ist.

🏺 Bei den sonstigen Versicherungen

Sonstige Versicherungen haben nur eine Auswirkung, wenn deine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung die Höchstgrenze von 1.900 €, beziehungsweise 3.800 € bei Ehegatten und Zusammenveranlagung, nicht übersteigen.

👩‍⚖️ Bei der Rechtsschutzversicherung

Rechtsschutzversicherungen sind leider in der Regel nicht absetzbar. Lediglich deine Arbeitsrechtsschutzversicherung kann zu den Werbungskosten gehören. Ein Abzug als Sonderausgaben für private Rechtsschutzversicherungen ist leider nicht möglich 😔

📱 Bei Sachversicherungen

Alle Versicherungen, die eine Sache versichern, sind vom Abzug ausgeschlossen. Wusstest du, dass in Deutschland auch Tiere als Sache gelten? Die OP-Versicherung für den Hund ist deswegen nicht abzugsfähig. Weitere Beispiele nicht abzugsfähiger Versicherungen sind Hausratversicherungen, KFZ-Kasko-Versicherungen, Reiserücktrittsversicherungen und Kapitallebensversicherungen, die ab 2005 abgeschlossen wurden.

🚗 Bei KFZ-Versicherungen

Bei KFZ-Versicherungen ist wichtig, zu unterscheiden, was genau versichert wird. Ist das Auto selbst als Sache versichert, im Rahmen einer KFZ-Kaskoversicherung oder Teil-Kaskoversicherung, dann ist der Abzug der Versicherung als Sonderausgabe ausgeschlossen. Bist du selbst versichert im Rahmen einer Haftpflicht-Versicherung, dann ist der Abzug erlaubt, denn dann bist du als Person abgesichert.

🚑 Bei Unfallversicherungen

Unfallversicherungen, wie zum Beispiel die private Unfallversicherung, KFZ-Unfallversicherung, Autoinsassen-Unfallversicherung, etc. sind grundsätzlich abzugsfähig und das nicht nur als Sonderausgaben. In manchen Fällen stellen die Beiträge zur Unfallversicherung auch Werbungskosten dar, und zwar dann, wenn die Versicherung nur berufliche Risiken abdeckt.

4
Was brauche ich, um meine Versicherungen anzugeben?

Die Beiträge zur Rentenversicherung, gesetzlichen Krankenversicherung und Pflegeversicherung sind immer in deiner Lohnsteuerbescheinigung enthalten. Deswegen brauchst du hierfür keine gesonderten Belege.

Bist du freiwillig oder privat kranken- und pflegeversichert, sieht es anders aus ☝️ In diesem Fall bekommst du jährlich von deiner Versicherung eine Mitteilung über die gezahlten Beiträge. Diese Daten werden übrigens auch immer von den Versicherungen an das Finanzamt übermittelt.

Für sonstige Versicherungen brauchst du immer die jährlichen Rechnungen. Diese musst du jedoch nicht beim Finanzamt einreichen. Im Gegensatz zu den anderen Versicherungsbeiträgen werden die Daten dieser Versicherungen aber nicht automatisch an das Finanzamt übermittelt.

5
Und so setzt du deine Versicherungen in deiner Steuererklärung ab

Manche Versicherungen kann man absetzen, manche nicht 🤷‍♀️ Jeder Mensch ist in irgendeiner Weise auch versichert. Wie genau welche Versicherungen abgesetzt werden, ist letztendlich gar nicht so entscheidend.

Die Steuerbot-App fragt alle absetzbaren Versicherungen ab und setzt die Pauschalen automatisch an. Wichtig zu wissen: Hierbei bekommst du echt einiges zurückerstattet. Versicherungen tragen maßgeblich zu deiner Steuererstattung bei.

Fazit

Steuerbot ist die erste Steuer-App, mit der du die Steuererklärung komplett im Chat erledigen kannst 💬 Als, wenn du mit einem Steuerberater über WhatsApp schreiben würdest.

Du wirst dabei ganz persönlich Schritt für Schritt durch die Steuererklärung geleitet und kannst dabei keine Fehler machen. Steuerbot setzt Pauschalen an und gibt immer hilfreiche Tipps, damit die maximale Steuerrückzahlung erlangt wird. In nur 20 Minuten ist die Steuererklärung fertig zum komplett digitalen Versand ans Finanzamt.

Es gibt also kaum einen einfacheren Weg, um all deine absetzbaren Versicherungen abzusetzen und dadurch bares Geld zu sparen 🤩

Häufig gestellte Fragen zu Steuerfreibeträgen

Welche Versicherungen kann ich von der Steuer absetzen?

Grundsätzlich sind die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung und der Basisabsicherung der Kranken- und Pflegeversicherung immer absetzbar. Weitere Versicherungen sind nur dann absetzbar, wenn diese dich als Person versichern, Sachversicherungen sind damit also ausgeschlossen.
Bist du alleinstehend, dann wirken sich Beiträge zu sonstigen Versicherungen nur aus, wenn deine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung die Grenze von 1.900 € nicht überschreiten. Bei Ehepaaren liegt die Grenze bei 3.800 €.
Keine Sorge, die Beiträge für die Kranken- und Pflegeversicherung sind nicht bis dahin gedeckelt, diese werden voll angerechnet. Nur der Abzug sonstiger Versicherungen entfällt.

Wie setze ich die Haftpflichtversicherung in der Steuererklärung an?

In der üblichen Steuererklärung sind die Versicherungsbeiträge für eine Haftpflichtversicherung auf der Anlage Vorsorgeaufwand bei den sonstigen weiteren Vorsorgeaufwendungen einzutragen. Bei Steuerbot wirst du explizit nach einer solchen Versicherung gefragt.

Ist die Rechtsschutzversicherung steuerlich absetzbar?

Es kommt darauf an. Also nicht, ob diese absetzbar ist, sondern wie. Handelt es sich um eine private Rechtsschutzversicherung, dann sind die Kosten dafür sonstige Vorsorgeaufwendungen und damit Sonderausgaben. Ist es jedoch eine reine Berufs-Rechtsschutzversicherung, dann sind Kosten dafür voll als sonstige Werbungskosten absetzbar.

Kann ich die KFZ-Steuer absetzen?

Eine KFZ-Steuer, die für das Halten eines Fahrzeugs entrichtet wird, ist nicht absetzbar. Zumindest nicht direkt. Alle Aufwendungen, die dir im Zusammenhang mit einem Fahrzeug entstehen, sind mit der Entfernungspauschale bei den Werbungskosten abgegolten. Außerdem dürfen andere Steuern, mit Ausnahme der Grundsteuer im Rahmen von Vermietungseinkünften, nicht die Einkommensteuerlast senken.

Du hast Fragen zu Steuerbot? Schreib uns!

Unser Support steht dir jederzeit unter support@steuerbot.com zur Verfügung.

Garantierte Antwort in 24 Stunden

Wir machen keine leeren Versprechungen und halten uns dran.

Professionell und Kompetent

Auf unsere ausgebildeten Steuerexperten:innen ist immer Verlass.

Wie ein Freund

Denn mit Freunden ist das Leben schöner. Wir pflegen einen herzlichen und persönlichen Austausch mit dir.

Hat dir der Artikel weitergeholfen?

😞

😐

😃

DISCLAIMER

Wir machen keine Steuerberatung. Wir ersetzen keine:n zertifizierte:n Steuerberater:in. Alle Angaben ohne Gewähr. Mehr Infos dazu findest du in unseren Allgemeinen Geschäftsbedingungen.